財(cái)富管理正迎來發(fā)展的“黃金時(shí)代”。

當(dāng)前，隨著中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和居民收入增加，財(cái)富管理市場在國內(nèi)迅速崛起。如何尋找到具有相對(duì)合理收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，成為城鄉(xiāng)居民近年來熱議的話題之一。作為中國財(cái)富管理市場的重要參與者，商業(yè)銀行在為民理財(cái)上將發(fā)揮哪些擔(dān)當(dāng)和作為？

作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，廣州銀行根植灣區(qū)、扎根本土，在財(cái)富管理領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，為城鄉(xiāng)居民財(cái)富管理保值增值同時(shí)，將募集到的資金持續(xù)反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極探索連接國家戰(zhàn)略導(dǎo)向、實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資與居民資產(chǎn)配置融合的高效路徑，助力粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，廣州銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在過去3年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，理財(cái)規(guī)模已躍居廣東省城農(nóng)商行首位。

成為城鄉(xiāng)居民財(cái)富管理專家，為百姓管好“錢袋子”

中國財(cái)富管理市場呈現(xiàn)巨大的發(fā)展?jié)摿Α?023年，中國經(jīng)濟(jì)增量超過6萬億元，相當(dāng)于一個(gè)中等國家一年的經(jīng)濟(jì)總量，實(shí)際增速為5.2%，居民人均可支配收入實(shí)際增速達(dá)6.1%，高于GDP增速，經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量持續(xù)提升。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，從資產(chǎn)規(guī)模來看，2022年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)278萬億元，三年年均復(fù)合增長率達(dá)7%，預(yù)計(jì)到2024年底，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將超300萬億元。同時(shí)，到2024年末，預(yù)計(jì)中國高凈值人群的數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復(fù)合增速繼續(xù)增長。

如何為日益走向共同富裕的中國家庭提供更加優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置服務(wù)，成為檢驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理能力的“試金石”。

廣州銀行以努力成為“城鄉(xiāng)居民財(cái)富管理專家”為目標(biāo)，致力于更好地滿足市民百姓財(cái)富保值增值需求。多年來，廣州銀行堅(jiān)持投資以安全性為前提，突出低波動(dòng)和穩(wěn)健收益的特性，聚力打造具有穩(wěn)健、靈活、便捷特點(diǎn)的“紅棉理財(cái)”品牌，逐步搭建起涵蓋現(xiàn)金管理類、穩(wěn)盈、添盈、豐盈、大灣區(qū)特色等五大系列理財(cái)產(chǎn)品體系、超百款理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品期限、形態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資策略的全方位布局，市場影響力不斷提升，粵港澳大灣區(qū)本地居民對(duì)“紅棉理財(cái)”認(rèn)可度較高，客戶黏性較強(qiáng)。截至2024年上半年，廣州銀行共新發(fā)行產(chǎn)品27只，累計(jì)募集金額超530億元，存續(xù)產(chǎn)品139只，理財(cái)規(guī)模穩(wěn)健發(fā)展。

為了進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷優(yōu)化金融服務(wù)供給能力，廣州銀行持續(xù)提升理財(cái)資產(chǎn)投資的投研能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。該行產(chǎn)品到期公告顯示，廣州銀行理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)良好，為客戶創(chuàng)造了長期持續(xù)的價(jià)值回報(bào)。拉長時(shí)間來看，近三年廣州銀行理財(cái)累計(jì)為客戶創(chuàng)造投資收益超72億元，服務(wù)客戶數(shù)超40萬人次，且連續(xù)5年理財(cái)投資保持零不良。而年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年廣州銀行的零售AUM余額達(dá)2312.57億元，同比增加289.72億元，增幅14.32%。

因出色業(yè)績表現(xiàn)，廣州銀行的理財(cái)能力還屢獲權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可：2023年獲“金譽(yù)獎(jiǎng)”卓越資產(chǎn)管理城市商業(yè)銀行和優(yōu)秀投資團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)、優(yōu)秀銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)“金榛子獎(jiǎng)”以及現(xiàn)金管理最佳回報(bào)“金榛子獎(jiǎng)”等權(quán)威機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)項(xiàng)。2024年一季度，入圍中證金牛銀行理財(cái)綜合能力排名（城商行類）第10名；普益標(biāo)準(zhǔn)城商系理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)信息披露友好性排行榜第1名、城商系理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)行能力排行榜第9名、城商系理財(cái)機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理能力排行榜第9名等。

踐行共同富裕愿景，全力支持本土實(shí)體企業(yè)發(fā)展

珠江潮涌波瀾壯闊，港珠澳大橋長虹臥波，深中通道蜿蜒入海……夜幕降臨下的粵港澳大灣區(qū)，萬家燈火串聯(lián)，宛若銀河，恍若星海，點(diǎn)點(diǎn)星光映襯著香港、澳門與珠三角9市發(fā)展的榮光與夢想——粵港澳大灣區(qū)，以不到全國0.6%的國土面積，8600萬人口，創(chuàng)造出全國1/9的經(jīng)濟(jì)總量，經(jīng)濟(jì)總量從2018年的10.8萬億元，到2023年突破14萬億元。5年間粵港澳大灣區(qū)GDP增長了3.2萬億元，相當(dāng)于再造一個(gè)深圳市。

經(jīng)濟(jì)快速增長背后，粵港澳大灣區(qū)也正創(chuàng)造出龐大的財(cái)富管理需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣東住戶存款余額為12.66萬億元，接近全國總量十分之一；胡潤財(cái)富統(tǒng)計(jì)報(bào)告披露，灣區(qū)內(nèi)擁有600萬人民幣資產(chǎn)“富裕家庭”超過120萬戶，接近全國總數(shù)的四分之一，一個(gè)萬億級(jí)的資產(chǎn)管理市場正冉冉升起。

作為根植于粵港澳大灣區(qū)的商業(yè)銀行，廣州銀行緊扣地域特色，抓住時(shí)代機(jī)遇，圍繞市場和客戶需求，不斷豐富和創(chuàng)新產(chǎn)品，打造出“普惠+特色”為主線的紅棉理財(cái)產(chǎn)品體系，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。同時(shí)，廣州銀行還成功開辦了“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，搭建了南向通和北向通“雙通”業(yè)務(wù)渠道，為居民創(chuàng)造長期穩(wěn)健的理財(cái)回報(bào)。

在專業(yè)的財(cái)富和資產(chǎn)管理能力支撐下，廣州銀行還積極對(duì)接資金供求兩端，引導(dǎo)社會(huì)儲(chǔ)蓄流向共同富裕領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)財(cái)富“從大眾中來并服務(wù)大眾”的價(jià)值閉環(huán)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和大眾百姓的使命賦予新的內(nèi)涵。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近三年，廣州銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集超5300億元，主要投向粵港澳大灣區(qū)高端制造、高新技術(shù)、中小微及綠色產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

隨著粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷深化，對(duì)直接融資的資金需求日漸旺盛。廣州銀行緊抓粵港澳大灣區(qū)建設(shè)機(jī)遇，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面，深度參與省市重點(diǎn)項(xiàng)目，通過金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地；大力支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型企業(yè)開展資本市場活動(dòng)、支持省內(nèi)行業(yè)龍頭民企開展股權(quán)激勵(lì)項(xiàng)目等。

同時(shí)，廣州銀行理財(cái)還參與了廣河高速公募REITS項(xiàng)目，為轄內(nèi)重點(diǎn)國企和重點(diǎn)項(xiàng)目提供金融活水；參與全國首單國企TOD深圳地鐵類REITs項(xiàng)目積極盤活存量資產(chǎn)，在權(quán)益性融資不抬升社會(huì)杠桿率的情況下，推動(dòng)大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。據(jù)悉，這些業(yè)務(wù)均無法通過傳統(tǒng)銀行信貸資金開展投放，廣州銀行通過理財(cái)資金直接投資，與表內(nèi)貸款形成良性互補(bǔ)，為企業(yè)提供更便捷、全面的融資解決方案。

科技賦能財(cái)富管理，數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)質(zhì)效

信息技術(shù)飛速發(fā)展，新一輪數(shù)字科技革命正席卷全球，對(duì)于國內(nèi)商業(yè)銀行來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已從一道“選擇題”演變成為“必答題”，是銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的大勢所趨。

廣州銀行圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略路徑，積極搭建多個(gè)數(shù)字化平臺(tái)，在提高內(nèi)部工作效率同時(shí)，為客戶提供多元化的金融服務(wù)。其中，科技賦能在廣州銀行財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，扮演著非常重要的角色。

廣州銀行按照設(shè)立理財(cái)子公司的標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建出投資交易管理系統(tǒng)、分銷系統(tǒng)、估值系統(tǒng)等7大數(shù)字化系統(tǒng)，各大系統(tǒng)于2022年10月完成搭建并全面投產(chǎn)，成功實(shí)現(xiàn)了理財(cái)業(yè)務(wù)從產(chǎn)品發(fā)行到投研風(fēng)控，再到運(yùn)營管理全流程的數(shù)字化升級(jí)。

投研風(fēng)控方面，廣州銀行構(gòu)建起債券內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、投資交易管理系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)了投資交易全流程數(shù)字化，在這一流程中，超過100個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)投入使用，實(shí)現(xiàn)投資交易前、中、后全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，使投資、交易、清算崗位分離，極大提升了投資效率。

運(yùn)營管理方面，廣州銀行實(shí)現(xiàn)了理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)送和信息披露自動(dòng)化，既覆蓋理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、存續(xù)、到期三大階段，內(nèi)容具備及時(shí)性、連貫性和完整性，又滿足監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)業(yè)務(wù)“設(shè)、募、投、管、退”全流程系統(tǒng)化和獨(dú)立運(yùn)行，支持理財(cái)業(yè)務(wù)全領(lǐng)域、全流程的信息化、數(shù)字化解決處理，提高了理財(cái)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率。

此外，廣州銀行還通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過數(shù)字化培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，成功打造出以零售客戶經(jīng)營管理平臺(tái)為體系支撐底座，精準(zhǔn)營銷平臺(tái)為營銷中臺(tái)，企業(yè)微信為客戶經(jīng)營展業(yè)工具的“零售3C智能營銷平臺(tái)”，構(gòu)建智能、精準(zhǔn)、高效的數(shù)字化營銷能力矩陣，實(shí)現(xiàn)了解客戶（KYC）、聚焦客戶（FYC）、觸達(dá)客戶（LYC）。

免責(zé)聲明：本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議。

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