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崔大寶 ｜ 節(jié)點財經(jīng)創(chuàng)始人?

前些天在微博看到一段話：

“分?jǐn)?shù)夠二本的，不要去學(xué)華而不實的電子商務(wù)、工商管理等，去抓老齡化的時代紅利，學(xué)中醫(yī)方面，針灸推拿、骨傷，再過10年15年，我們這幫老骨頭都是潛在客戶，我認(rèn)識的兩口子都是這個專業(yè)，每天忙的很，干三四年就買了一套房子，但就是累。”

話糙理不糙。人口老齡化趨勢下，銀發(fā)經(jīng)濟不可避免地成為一門“顯學(xué)”，更是各行各業(yè)搶灘的“新風(fēng)口”，構(gòu)建國內(nèi)大循環(huán)的重要力量。

但不容忽視的是，基于老年群體的特性，撬動銀發(fā)經(jīng)濟仍較為“吃勁”。

難點、卡點，如何克服？節(jié)點又該如何把握？

01 掙大爺大媽的錢難在哪？

上周和朋友聚餐，聊到父母一輩的話題，哥們有感而發(fā)：“我媽真是太節(jié)省了，連買菜的塑料袋都攢起來。每次回家，看到一柜子的‘白色垃圾’，我全給扔了。”

另一哥們連連點頭，“我爸媽的冰箱都用了快20年了，還不舍得買新的。其實早就不怎么制冷了，基本相當(dāng)于個儲物柜。但他們覺得只要不停機、能運轉(zhuǎn)，東西就是好的，丟了怪可惜。”

說千道萬，困囿于傳統(tǒng)的消費觀念和消費習(xí)慣，想從大爺大媽的口袋里掏錢并不容易。

一方面，因為出生年代、特殊國情加注的憂患“鋼印”，老年群體有著更為保守、謹(jǐn)慎的消費觀念，竭力避免不必要的開支，且根深蒂固，不易改變。

比如，在老年群體眼中，物件不論多少年，能用就應(yīng)該一直用，更新?lián)Q代那叫“浪費”、“糟踐”，即便不能用了，首先想到的也是修繕，新三年、舊三年，縫縫補補又三年，直接換新永遠(yuǎn)是排在最末的選項。?? ?

社交論壇上，已經(jīng)服役20、30年，且還在服役中的“古董”級洗衣機、收音機、電熨斗、電風(fēng)扇等電器，比比皆是。

圖源：小紅書

另一方面，經(jīng)歷過“窮日子”、“緊日子”的老年群體，向來講究“兜里有糧，心中不慌”，信奉“財從細(xì)處來”，將儲蓄視為持家過日子和扶幼尊長的責(zé)任，是骨子里的消費習(xí)慣。

90后的柒柒告訴《節(jié)點財經(jīng)》：“自從工作后每個月都給爸媽轉(zhuǎn)一筆零花錢，可老人都攢著不花，過年回家又全部‘交還’給自己。”

85后的小林“心有千千結(jié)”：“當(dāng)社畜這么多年，賺的不少，卻愣是沒存下幾個錢，我家老爺子老太太每個月就丁點碎銀子，竟然存下好幾十萬。”

尤其是近幾年灰犀牛滿地跑、黑天鵝滿天飛的環(huán)境，全民的攢錢能力直線拉升。??

央行披露的金融統(tǒng)計報告顯示，截至2023年12月末，我國本外幣存款余額289.91萬億元，同比增長9.6%；人民幣存款余額284.26萬億元，同比增長10%；住戶存款余額為137.84萬億元，同比增長14.58%。均創(chuàng)出歷史新高。

更要命的是，瘋狂的儲戶逐漸對活期無感，動輒3年、5年一把梭，存款加速奔向定期化。到2024年一季度，住戶存款余額已達(dá)到151.8萬億元。

這里面，有多少是老年群體貢獻(xiàn)的，雖然沒有確切的占比，但可以肯定的是，規(guī)模一定不可小覷。

畢竟，沒有什么比賬戶上的存款數(shù)字更讓人心里踏實、慰藉的了。

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02 “掘金”銀發(fā)經(jīng)濟“卡”在哪？

2020年以來，各地“養(yǎng)老院倒閉”的事件引發(fā)輿論熱議，那些沒有倒閉的，多數(shù)也掙扎在盈虧邊緣。背后的原因主要系資金鏈斷裂。

可見，“掘金”銀發(fā)經(jīng)濟，除了“桎梏”于老年群體的消費觀念和消費習(xí)慣，在落地過程中，還面臨諸多“卡點”。

??“卡”在思維遲滯

提起銀發(fā)經(jīng)濟，很多人還停留在“康養(yǎng)唯一”，忽視其他的境界，導(dǎo)致面向老年群體，似乎只有保健療養(yǎng)、閑居休養(yǎng)這一種業(yè)態(tài)，一條出路。

人老簪花不自羞，花應(yīng)羞上老人頭。實際上，老年群體一般都有不認(rèn)老、不服老的心態(tài)，再加上人均壽命大幅延長，現(xiàn)在父母一輩70歲左右，往往還頭腦清晰、精力旺盛，打籃球、吊單杠、舞拉丁、沖三鐵、拍野鳥……各種花活玩的可比青年人絲滑。

該背景下，根植于老年群體的特點和需求，如何變通思維、革新手法，多維度、全方位地為其設(shè)計、提供豐富、適宜的娛樂活動，就顯得尤為重要。

比如，做財商教育的量子之歌也推出的專門針對老年群體興趣學(xué)習(xí)的平臺千尺學(xué)堂，包括在線書法課、鋼琴課、站樁課等一系列課程，寓教于樂，融學(xué)于趣，精準(zhǔn)命中高齡族的精神文化追求。

圖源：量子之歌官網(wǎng)

??“卡”在粗放式經(jīng)營

一窩蜂扎堆“夕陽紅”事業(yè)的選手，正因粗放式經(jīng)營，困在同質(zhì)化的內(nèi)卷中。

舉個例子，在新生兒數(shù)量不斷下滑的大背景下，伊利、飛鶴、蒙牛等乳制品廠商紛紛趕往老年群體奶粉市場。但在這塊“富礦區(qū)”，從業(yè)者上架的產(chǎn)品過于雷同，幾乎都集中在高鈣、低脂、低糖，專業(yè)專屬類目甚少，也使該航線愈發(fā)擁擠，競爭烈度加劇。?? ?

而據(jù)《節(jié)點財經(jīng)》調(diào)研，老年群體對奶粉市場的關(guān)切，不僅僅是抽筋缺鈣和“三高”，還涵蓋免疫力低下、骨骼脆弱、睡眠不好、心血管堵塞、腸胃紊亂等病灶。

換言之，企業(yè)需要精細(xì)化運營，準(zhǔn)確理解、對焦老年群體的“痛點”，并和老年群體的“急難愁盼”緊密咬合，通過打磨營養(yǎng)體系，升級產(chǎn)品配方，做到個性化、差異化供給，才能拿到通關(guān)的“船票”，進一步擴容成長空間。

??“卡”在權(quán)益保障

值得注意的是，銀發(fā)經(jīng)濟快速嶄露頭角，可有關(guān)的認(rèn)識、研發(fā)和保護力度卻未同步跟上，圍繞老年群體滋生的“低價團”、“高額返利”、“負(fù)團費”、非法集資等詐騙現(xiàn)象層出不窮，不僅使個體利益受損，也影響了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

比如，不法分子會以“××年會”、“××周年慶典”、“尊享會員”等方式，想方設(shè)法讓老年群體掉入中獎“幸運者”的圈套，或者拋出免費領(lǐng)禮物、免費體驗的“誘餌”，誘導(dǎo)其支付所謂的個人所得稅、手續(xù)費，最終達(dá)成騙局。

種種“套路”，既折射出當(dāng)下對老年群體權(quán)益保障的不足，風(fēng)險“防火墻”的薄弱，也嚴(yán)重掣肘銀發(fā)經(jīng)濟的躍遷進程。

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03 抓住銀發(fā)經(jīng)濟的關(guān)鍵節(jié)點

盡管有難點、卡點，但毋庸置疑的是，銀發(fā)經(jīng)濟的潛力巨大，前景光明，且關(guān)系民生福祉，社會穩(wěn)定。

根據(jù)國家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù)，截至2023年末，我國60歲及以上人口29697萬人，占全國人口的21.1%。其中，65歲及以上人口21676萬人，占全國人口的15.4%。預(yù)計到2035年，60歲及以上人口將突破4億大關(guān)。

同時，代際更迭，恩格爾系數(shù)持續(xù)下降，老年群體手中也有更多的余錢去改善生活品質(zhì)。?? ?

這意味著，擁抱銀發(fā)經(jīng)濟，將獲得一片浪大風(fēng)急的“海域”，有足夠高的“天花板”、足夠遠(yuǎn)的路徑。用巴菲特的話說就是，長坡厚雪，確定性強。

而當(dāng)下，正是躬身入局的關(guān)鍵時刻。《節(jié)點財經(jīng)》認(rèn)為，在熟知的康養(yǎng)、醫(yī)療、保健品之外，圍繞老年群體，功能性用品、抗衰老、旅游、教培，是值得關(guān)注的四個分支賽道。

功能性用品領(lǐng)域，足力健是可參考的對象。其本著服務(wù)老年群體的初衷，秉承“好穿、舒適、不貴”的理念，專注爸爸鞋、媽媽鞋，然后再向下細(xì)分，比如透氣散步鞋、艾草健步鞋、美利奴羊毛鞋等，滿足不同使用場景。

據(jù)悉，足力健已連續(xù)多年入圍中國品牌500強榜單。

圖源：足力健天貓旗艦店

抗衰老領(lǐng)域，今年國務(wù)院1號文件已經(jīng)明確支持、鼓勵態(tài)度，而其本身便和老年群體相輔相成。?? ?

未來，隨著科技進步和人均收入水平的提升，以及“悅己”逐步進化為民眾的最大公約數(shù)，囊括深化皮膚衰老機理、人體老化模型、人體毛發(fā)健康等底層研究，基因技術(shù)、再生醫(yī)學(xué)、激光射頻等應(yīng)用技術(shù)，將迎來生機勃勃的春天。

圖源：《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》文件

旅游領(lǐng)域，負(fù)擔(dān)輕、時間充裕的老年群體，對“詩與遠(yuǎn)方”懷揣著越來越強烈的熱情，并集結(jié)為新的出游、出行生力軍，亦對完善老少同樂、家庭友好酒店、民宿等配套設(shè)施，以及適老安保措施和特色資源挖掘等，提出要求。

教培領(lǐng)域，常言道，“活到老，學(xué)到老”。盡管閑適下來，但“學(xué)無止境”仍是大量老年群體的真實心境，也有不少老年群體想實現(xiàn)一些年輕時未實現(xiàn)的理想，學(xué)個跳舞、唱歌、樂器什么的。

這樣一來，反倒催生老年群體的特長班、大學(xué)等，且逐漸剛需化，展現(xiàn)出旺盛的生命力。

正如前文中提到的量子之歌，得益于深度布局銀發(fā)經(jīng)濟，業(yè)績凸顯向上之勢。2024財年第三季度，累計注冊用戶數(shù)1.21億，同比增長40.3%；營收9.46億元，同比增長17.1%；業(yè)績算是逆勢增長.這也無不說明,“銀發(fā)經(jīng)濟”是目前少有的增量市場。

寫在最后

聚焦銀發(fā)經(jīng)濟，有難點、有卡點，有節(jié)點，是挑戰(zhàn)，更是機遇。?? ?

長線看，好風(fēng)憑借力，送我上青云。抓住這波“福報”?，深度洞察老年群體的新期盼、新向往、新思想，并解析構(gòu)建與之相關(guān)的“人-貨-場”，未來20年大有可為。

*題圖由AI生成