2024年，銀行業(yè)面臨多重挑戰(zhàn)：利率市場化改革深化導(dǎo)致息差持續(xù)收窄，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)局部暴露倒逼資產(chǎn)質(zhì)量管控升級，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)……在這樣的背景下，商業(yè)銀行紛紛圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”主線，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。齊魯銀行，憑借清晰的戰(zhàn)略定位、差異化的業(yè)務(wù)布局和穩(wěn)健的風(fēng)控能力，更是交出了一份亮眼的成績單。

4月26日，齊魯銀行發(fā)布了2024年業(yè)績報(bào)告，該行在資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面均實(shí)現(xiàn)顯著突破，以多項(xiàng)核心指標(biāo)“雙位數(shù)”增長的亮眼表現(xiàn)，穩(wěn)居區(qū)域銀行第一梯隊(duì)，成為行業(yè)逆勢突圍的標(biāo)桿。

盈利領(lǐng)跑

總資產(chǎn)規(guī)模再上新臺(tái)階

2024年業(yè)績報(bào)告顯示，齊魯銀行盈利能力突出。報(bào)告期內(nèi)，該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.96億元，同比增長4.55%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤49.86億元，同比增長17.77%。據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，其中歸母凈利潤增速指標(biāo)在已披露年度相關(guān)數(shù)據(jù)（包括年報(bào)和快報(bào)）的39家上市銀行中均位居第四，在已披露年度相關(guān)數(shù)據(jù)的14家城商行中均位居第三。

同時(shí)，齊魯銀行的資產(chǎn)總額也在穩(wěn)步提升。繼2023年邁入6000億元大關(guān)之后再次突破至6895億元，同比增長14.01%，這一增速同樣在已披露年度相關(guān)數(shù)據(jù)的上市銀行中排名靠前，彰顯了其作為區(qū)域性頭部銀行的綜合實(shí)力。在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。其中，不良貸款率連續(xù)六年下降至1.19%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率提升至322.38%，較年初上升18.80個(gè)百分點(diǎn)。

這一“量質(zhì)雙升”的成果，得益于該行對信貸結(jié)構(gòu)的精準(zhǔn)把控。通過加大對科技金融、綠色金融、普惠金融領(lǐng)域的傾斜，齊魯銀行既抓住了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能，又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)防控根基。

2025年一季度，齊魯銀行圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”主線，再次領(lǐng)跑行業(yè)。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營收31.65億元，同比增長4.72%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤13.72億元，同比增長16.47%。歸母凈利潤增速指標(biāo)在已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的14家上市銀行中均位居第一。資產(chǎn)總額也再上一個(gè)新臺(tái)階，順利邁入7000億元大關(guān)，達(dá)7163.97億元。同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量再次提升，不良貸款率下降至1.17%，撥備覆蓋率提升至324.06%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

這些成績不僅體現(xiàn)了齊魯銀行經(jīng)營策略的前瞻性，更凸顯了區(qū)域銀行深耕本土、服務(wù)實(shí)體的特色優(yōu)勢。

轉(zhuǎn)型突圍

構(gòu)筑增長新引擎

“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、創(chuàng)新求變、轉(zhuǎn)型突破”——齊魯銀行在年報(bào)中強(qiáng)調(diào)的這一工作總基調(diào)，正是其業(yè)績逆勢增長的核心邏輯。

在利率市場化背景下，齊魯銀行主動(dòng)調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，擺脫對傳統(tǒng)存貸利差的過度依賴。2024年，該行通過發(fā)力交易銀行、資產(chǎn)管理等中間業(yè)務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)非利息收入34.65億元，同比增長12.70%，這一增速領(lǐng)先整體營收增速8.15個(gè)百分點(diǎn)。特別是在財(cái)富管理領(lǐng)域，該行不斷豐富財(cái)富產(chǎn)品線，準(zhǔn)入理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等多家合作機(jī)構(gòu)，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求。這一轉(zhuǎn)型不僅在零售客群中建立了更強(qiáng)的品牌黏性，也為其增強(qiáng)了盈利的可持續(xù)性。報(bào)告期末，該行中高端客戶13.96萬戶，增幅15.62%；個(gè)人金融資產(chǎn)余額2952.87億元，增幅12.98%。

更重要的是，齊魯銀行積極擁抱數(shù)字化變革趨勢，持續(xù)加大科技投入，將數(shù)字賦能作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的核心環(huán)節(jié)，構(gòu)建“線上+線下”一體化服務(wù)生態(tài)。如在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面，該行積極開展數(shù)字化運(yùn)營，搭建手機(jī)銀行“銀企大集”。報(bào)告期末，個(gè)人手機(jī)銀行客戶達(dá)330.38萬戶，新增44萬戶，企業(yè)手機(jī)銀行客戶達(dá)11.01萬戶，新增1.97萬戶，并榮獲CFCA“2024數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)——手機(jī)銀行年度卓越獎(jiǎng)”。在綠色金融上，齊魯銀行深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出排污權(quán)質(zhì)押貸款等特色產(chǎn)品。連續(xù)兩年榮獲山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)ESG評價(jià)A類行，榮膺“最佳綠色金融中小銀行”“2024 年度綠色金融實(shí)踐模范銀行”等多項(xiàng)行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

這種“科技賦能+場景深耕”的雙輪驅(qū)動(dòng)模式，為齊魯銀行打開了新的增長空間。

齊魯銀行的2024年業(yè)績報(bào)告不僅是一份財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的展示，更是一份區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型突圍的實(shí)踐指南。通過堅(jiān)持“穩(wěn)”與“進(jìn)”的平衡、創(chuàng)新與風(fēng)控的兼顧，該行成功實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)同發(fā)展，為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展提供了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。隨著新一輪改革紅利的釋放，齊魯銀行有望在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身轉(zhuǎn)型升級的雙向奔赴中，書寫更精彩的篇章。

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