隨著ChatGPT興起，新一輪技術奇點已經來臨。就像十多年前移動互聯(lián)網(wǎng)對行業(yè)造成的深刻巨大影響，AI技術也勢必帶來翻天覆地的變化。金融行業(yè)自然首當其沖。《Bank 4.0》作者布萊特·金(Brett King)在書里描述道“未來銀行將依托AI等金融科技技術，實現(xiàn)實時智能、嵌入式、無處不在的金融服務。”

技術帶領行業(yè)進步固然讓人欣喜，但機遇的另一面是無限的挑戰(zhàn)，是行業(yè)內眾多玩家站到同個起跑線上，彼此之間展開另一輪激烈競爭。當然，誰也不想錯過新的增長機遇，那么金融機構該如何運用AI技術把握新的成長機會呢？

6月7日，華為全球智慧金融峰會2023在上海舉行。會上，華為數(shù)字金融軍團CEO曹沖發(fā)表《智領睿變，共建數(shù)智金融未來》主題演講。曹沖表示，聯(lián)接很快將突破千億，數(shù)據(jù)以ZB級爆發(fā)增長，AI算力進入ZFLOPS時代，人工智能跨越拐點全面加速，引領科技與服務睿變。我們需要為智能時代做好準備，重新思考我們的聯(lián)接能力、數(shù)據(jù)能力、應用能力和基礎設施，積極擁抱數(shù)字技術，構建面向未來的核心競爭力。

作為數(shù)字金融服務的老兵，華為自然是金融機構在人工智能時代的首選合作伙伴。這些年來，為了幫助金融機構積極擁抱變化，抓住數(shù)字化技術發(fā)展的拐點，華為金融一直圍繞“筑牢基礎設施韌性、加速應用現(xiàn)代化、躍升決策數(shù)智化、助力業(yè)務場景創(chuàng)新”四大戰(zhàn)略方向持續(xù)深耕，并系統(tǒng)性打造四層解決方案，即“金融小蠻腰”。

“金融小蠻腰”?能助力客戶建立敏捷、體驗、協(xié)同的全聯(lián)接，實現(xiàn)實時、融合、共享的數(shù)據(jù)全智能，構建無所不在的全場景金融服務。總體而言，金融小蠻腰可以說是金融機構把握AI時代新機遇的好幫手。

依托金融小蠻腰強大四層解決方案和能力，華為數(shù)字金融軍團在數(shù)字化金融市場上的深入布局已是眾所周知的事實。據(jù)統(tǒng)計，華為已服務于全球60多個國家和地區(qū)的3300多家金融客戶，包括全球Top100銀行中的50家；在中國金融云市場和基礎設施位居第一，并與全球150多家行業(yè)解決方案伙伴深入合作。

筑牢基礎設施韌性

數(shù)字化時代，金融行業(yè)越發(fā)智能了，消費者在購物時，只需要小程序就能從個人銀行賬戶中取出資金、網(wǎng)購時，信用卡隨時能支持在線支付、無需到網(wǎng)點，隨時在家完成轉賬匯款等。這些今日我們離不開的便利，其實多虧了金融機構開放API應用。

API改變我們生活的同時，風險也隨之增加。正是因為掌握了大量客戶的數(shù)據(jù)與資金信息，金融機構成為網(wǎng)絡犯罪分子的攻擊目標。Akamai數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，全球網(wǎng)絡攻擊嘗試超過90億次，相比去年增加3倍之多。金融機構在服務、安全、架構、數(shù)據(jù)等方面面臨的挑戰(zhàn)越來越大。

為了提升AI時代的抗風險能力，業(yè)務韌性、業(yè)務安全、用戶體驗就成為金融機構需要持續(xù)不斷優(yōu)化的新方向。

問題固然有難度，但并不是無解，華為“金融小蠻腰”，就剛好有合適的方法。

具體來看，在智能韌性基礎設施方向上，華為著力打造MEGA基礎設施，支撐金融從主機向云原生容器云架構演進。其核心理念是從跨領域構建系統(tǒng)能力，通過全域的技術創(chuàng)新，幫助金融機構構建金融智簡韌性的基礎設施。

比如，在業(yè)務可靠性上，MEGA支撐多地多活，實現(xiàn)RTO< 1分鐘，RPO=0；在多重安全上，可通過存-算-網(wǎng)三層防護，對勒索病毒主動防御、實時檢測、業(yè)務恢復效率5倍提升；在一致性體驗上，則可以以云原生實現(xiàn)混合多云一致體驗，應用秒級流動。

在金融小蠻腰幫助下實現(xiàn)數(shù)字化轉型的例子并不少見，中信銀行就是其中一個。

以手機銀行為例，中信銀行從2008年發(fā)布手機銀行1.0版本已經迭代到6.5版本。2019年年報顯示，中信銀行手機銀行交易量持續(xù)快速發(fā)展，其中日均交易量超過9000萬筆。

在具體業(yè)務的優(yōu)化上，除了讓客戶足不出戶，辦理手機端辦理查賬還款、借款分期之外，中信銀行還嘗試與電商、O2O等第三方平臺對接，人們通過銀行的移動客戶端就能完成打車、購買電影票、繳納水電費等多項生活方面的功能。

中信銀行在華為的幫助下，已經從傳統(tǒng)的銀行職能相對單一的職能，滲透到了用戶生活的方方面面，給他們帶來便利化、數(shù)字化的體驗。

加速應用現(xiàn)代化

提到AI除了ChatGpt你還能想到什么？元宇宙、數(shù)字人抑或是蘋果最新推出的頭顯產品Vision?Pro。不管未來智能終端、軟件生態(tài)如何演變，我們能確信的一點便是，金融企業(yè)軟件和應用的迭代和質量的要求會大幅提高，這就對應用現(xiàn)代化改造工作的敏捷性提出了更高的要求。

除了搭建牢固的基礎設施，為金融機構實現(xiàn)穩(wěn)定、安全的金融服務之外，在實現(xiàn)應用現(xiàn)代化上，華為也有針對性方法。

曹沖認為，應用現(xiàn)代化需要6大關鍵要素：服務化架構、高低代碼組合、安全合規(guī)、多活韌性、組裝式交付、數(shù)智驅動。

“平臺+服務”的模式是金融走向商業(yè)敏捷的關鍵，金融應用現(xiàn)代化是必經之路。華為基于自身企業(yè)核心商業(yè)系統(tǒng)應用現(xiàn)代化實踐，積累了一套完整的工程方法和工藝工具，并把這些寶貴的經驗，也應用在金融客戶的應用現(xiàn)代化過程中。在金融機構應用現(xiàn)代化轉型上，華為金融分布式新核心解決方案3.0有合適解題思路。

具體來看，分布式核心解決方案3.0可以從規(guī)劃設計、平臺建設、業(yè)務上線到運營運維四個階段，系統(tǒng)化地升級能力。此外，還可以圍繞客戶業(yè)務，以V模型驅動的設計、樂高式的開發(fā)、單元化的運行、一體化的運維、多云多活的部署，幫助客戶通過核心升級，構筑業(yè)務價值。

郵儲銀行就是受益于金融小蠻腰分布式核心解決方案3.0的例子之一。

2022年4月，郵儲銀行與華為合作構建的新一代個人業(yè)務分布式核心系統(tǒng)全量投產上線。兩者的合作頗有創(chuàng)新，比如，全面重構了交易流程和業(yè)務流程，使產品創(chuàng)新快速敏捷。能滿足個性化、差異化的定制服務，大幅提升客戶體驗。該核心系統(tǒng)聯(lián)機處理時間僅為50毫秒，比之前速度提升了一倍以上，批處理時間也縮短至3個小時。

除了業(yè)務處理效率，該核心系統(tǒng)還能承載全行6.5億客戶、4萬網(wǎng)點，讓郵儲銀行業(yè)務無后顧之憂。

值得一提的是，這也是中國銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務全天候運行在自主分布式架構之上的銀行核心系統(tǒng)。無論從工程方法到工藝工具上，華為都走在行業(yè)前列。

躍升決策數(shù)智化

大數(shù)據(jù)是AI技術發(fā)展的基礎和前提，有數(shù)據(jù)的加持，AI才能釋放出其應有的能量。金融行業(yè)本身就擁有大量數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示，一個銀行每年數(shù)據(jù)量增長超30%，那么又該如何讓金融行業(yè)在AI時代發(fā)揮出應有的功效呢？

曹沖在大會上提到，金融行業(yè)要想實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的應用落地需要四大躍遷。分別為：從作業(yè)到數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)到信息、信息到知識、知識到行動的四階躍升。

而要實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的四階躍升，需要從數(shù)據(jù)架構、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)消費、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才五大維度，進行升級。金融機構才能更好的運用好AI技術，游刃有余的做好營銷、風控與運營。

關于決策智能化落地，華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案 3.0，該方案可以構建云、數(shù)、智、算全面融合架構，深入場景，加速數(shù)據(jù)要素價值釋放，助力金融機構實現(xiàn)智能力五維升級。

具體來看，金融數(shù)據(jù)智能解決方案 3.0還囊括智能數(shù)字員工、實時智能營銷、實時智能風控三大業(yè)務場景方案。同時還包括四大解決方案，如數(shù)據(jù)可信流通、大模型存算網(wǎng)、數(shù)智研運一體化產線、智能湖倉一體解決方案。

華為聯(lián)合生態(tài)伙伴發(fā)布金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0

交通銀行就在華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案的幫助下實現(xiàn)決策智能化落地。

近年來，交通銀行業(yè)務體量快速增長，業(yè)務品種也在不斷豐富，這個階段，數(shù)據(jù)的產生和應用無論在體量還是復雜度方面都超過以往任何時期。業(yè)務流程多元化、便捷化和智能化成為交通銀行的轉型目標。

基于華為GaussDB(DWS)分布式數(shù)據(jù)倉庫，交通銀行得以全面提升數(shù)據(jù)訪問能力，以實現(xiàn)減少數(shù)據(jù)使用成本，提升數(shù)據(jù)運營效率的目標。

在金融小蠻腰的幫助下，交通銀行業(yè)務優(yōu)化的結果是顯而易見的。

比如，在營銷場景中，基于用戶交易交互行為建立用戶畫像，交通銀行客戶轉化率較之前大幅提升164%；在風控場景，通過實時分析用戶行為特征，實時識別欺詐行為，風險案件降低52%；在運營場景，實現(xiàn)了銀行業(yè)務實時報表查詢和分析，快速支撐業(yè)務決策；在客戶關系管理場景，交通銀行建立客戶流失預警模型，對流失客戶及時跟蹤和維護。

該成績自然也得到了行業(yè)的認可，在2022中國未來金融峰會上，交通銀行基于華為云FusionInsight智能數(shù)據(jù)湖建設的“湖倉一體的數(shù)據(jù)中臺實踐”榮獲“最佳大數(shù)據(jù)應用”獎。

助力業(yè)務場景創(chuàng)新

提到數(shù)字化，很多人聯(lián)想到的可能都是線上場景，但是事實上，線下重資產場景也能在數(shù)字化金融的幫助下，變得智能起來。

就如上文所說，應用現(xiàn)代化可以提升金融機構業(yè)務效率，數(shù)據(jù)智能可以提升業(yè)務的智能化水平，兩者合二為一，就能實現(xiàn)金融的場景化創(chuàng)新。

金融的場景化創(chuàng)新能夠給產業(yè)金融帶來很大變化，甚至能挖掘新的增長機會。

比如，在動產融資領域，中國有超過百萬億的動產，90%以上由于沒有技術賦能而無法形成有效的融資，而技術能逐步解決這個問題，給企業(yè)增長帶來新的增量。

針對這個問題，支撐金融服務實體經濟發(fā)展，華為發(fā)布“產融創(chuàng)享計劃”與“產業(yè)金融動產融資方案”。旨在同合作伙伴，打造產業(yè)金融創(chuàng)新分享平臺，通過共享業(yè)務經驗和技術創(chuàng)新能力的方式，深入場景，構建行業(yè)解決方案。

產融創(chuàng)享計劃發(fā)布現(xiàn)場

此外，華為還發(fā)布《動產融資金融倉平臺技術白皮書》，旨在促進數(shù)字化轉型、加強產業(yè)金融服務、推動產業(yè)升級和促進產業(yè)合作，對行業(yè)發(fā)展形成積極影響。

目前來看，華為依托2012實驗室的根技術，聚焦產業(yè)場景，通過打造“三維可信”架構，以端邊云管智能協(xié)同升級產業(yè)數(shù)字金融平臺，持續(xù)在冷鏈、糧食、水泥、有色、黑色等場景進行創(chuàng)新實踐。

我們以浦發(fā)銀行的浦慧云倉為例，看金融小蠻腰給中小企業(yè)帶來的價值。

眾所周知，數(shù)字化轉型是一筆價值不菲的生意，為了讓中小微企業(yè)受益于數(shù)字化技術，浦發(fā)銀行一直將其當作重點運營目標。

比如，存貨資產是中小微企業(yè)經營活動中的重要場景，由于人力資源有限，很多企業(yè)的存貨資產經常出現(xiàn)以下幾個問題，如黃金變銅、貨權難以有效控制、重復質押等。為此，浦發(fā)銀行聯(lián)合華為打造上海浦慧云倉，旨在針對中小企業(yè)生產經營場景進行數(shù)字化改造，讓存貨資產可量化、可有效管控，從而解決實施管理場景中的難題。

因為場景數(shù)字化，中小微企業(yè)不光讓存貨易于管理、風險可控，同時也因為存貨資產的透明化，在融資上更為高效。

當然，ChatGpt只是AI技術成熟的標志之一，你永遠無法預知技術將會給金融行來帶來哪些變化，為了迎接變化，唯有不斷進步，才能持續(xù)不斷的輸出差異化解決方案，讓行業(yè)內的玩家受益于技術先進性的優(yōu)勢。

對金融機構來說，金融小蠻腰似乎”十八般武藝樣樣精通”，總能在機構數(shù)字化轉型的路上，帶來合適的解法。但對于華為來說，金融小蠻腰四大解決方案只是一個開始，華為還將持續(xù)深耕行業(yè)場景，帶來更多創(chuàng)新價值。

在變革的前夕，華為金融軍團早已埋下人才生態(tài)的種子。就像曹沖在大會所說，過去三年，我們已經和客戶聯(lián)合培養(yǎng)了超過1.5萬多名的數(shù)字化人才。面向未來，我們希望和客戶、行業(yè)協(xié)會和伙伴進一步深度合作，加大人才培養(yǎng)力度，三年為行業(yè)培養(yǎng)5萬名數(shù)字化人才，讓我們以數(shù)字化人才厚植金融沃土，結出累累碩果。

未來已來，直面數(shù)智金融的星辰大海，華為始終心懷理想、腳踏實地，持續(xù)深耕技術、深入場景，攜手客戶、伙伴一起共建“全聯(lián)接、全智能，全場景”的數(shù)智金融。