不久前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》指出，要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，按照市場(chǎng)化法治化原則，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。做好新市民金融服務(wù)，對(duì)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對(duì)美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富裕具有重要意義。在浩浩蕩蕩的數(shù)字化浪潮下，要借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，有力提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。

借助數(shù)字技術(shù)提升新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，數(shù)以億計(jì)農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻?。由于征信信息不足、收入水平較低等因素，不少新市民往往享受不到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。因此，需要充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)，有效提升普惠金融的服務(wù)能力。面對(duì)新市民所擁有的巨大數(shù)據(jù)信息，通過數(shù)字技術(shù)有助于將這些分散信息匯總、加工并利用，逐漸將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為具有巨大潛在價(jià)值的生產(chǎn)要素。特別是數(shù)字技術(shù)較為成熟的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)力，可以更好地對(duì)新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，降低金融機(jī)構(gòu)獲取客戶的成本，及時(shí)且準(zhǔn)確地了解客戶融資需求。同時(shí)，根據(jù)新市民的職業(yè)、收入、資金用途等多維度要素，進(jìn)行智能風(fēng)控綜合決策，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的同時(shí)，提供相應(yīng)的貸款額度幫助新市民客戶解決資金的燃眉之急。對(duì)于信用度高、還款表現(xiàn)好的新市民，給予更低利率與更高額度，使新市民客戶受惠。

借助數(shù)字技術(shù)加大對(duì)吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。一方面以數(shù)字技術(shù)收集并整合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)產(chǎn)生巨大的數(shù)據(jù)信息，但相關(guān)信息分散于各個(gè)主體與區(qū)域。數(shù)字技術(shù)可以將經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為評(píng)估企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力的重要依據(jù)，有助于金融機(jī)構(gòu)更好地篩選出具備發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)，提高小微企業(yè)的融資能力。在服務(wù)小微企業(yè)時(shí)，通過形成服務(wù)小微企業(yè)的金融生態(tài)體系收集更多小微企業(yè)的信用信息，提高金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶信用等級(jí)的效率。另一方面核心企業(yè)要借助數(shù)字技術(shù)服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)。核心企業(yè)作為連接上下游小微企業(yè)的組織者，在與小微企業(yè)交易的過程中，不僅會(huì)產(chǎn)生大量交易信息，還能深入了解小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、物流狀況以及企業(yè)主信息等。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)的過程中，要通過數(shù)字技術(shù)記錄核心企業(yè)與小微企業(yè)的交易記錄，并將金融業(yè)務(wù)與企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融合在一起，借助核心企業(yè)更好地了解小微企業(yè)，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)別出信用等級(jí)較高的小微企業(yè)，從而提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的效率。

借助數(shù)字技術(shù)增強(qiáng)新市民金融知識(shí)素養(yǎng)。普及金融知識(shí)，提高識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，是保障新市民合法權(quán)益的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。新市民在城市工作生活和消費(fèi)的過程中，既面臨收入不足與剛性需求不易解決的困境，也面臨金融知識(shí)儲(chǔ)備不足的難題。數(shù)字技術(shù)的發(fā)展不僅有助于知識(shí)的傳播，還有助于通過在線互動(dòng)，促使新市民有針對(duì)性地獲取所需知識(shí)及技能，提升新市民的金融素養(yǎng)。要根據(jù)新市民特點(diǎn)，在官方網(wǎng)站、手機(jī)客戶端（App）、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立公益性金融知識(shí)普及和教育專區(qū)，宣傳講解金融知識(shí)，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。馬上消費(fèi)依托NLP、知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)，自主研發(fā)了音視頻呼叫中心，通過在微信公眾號(hào)、App、小程序等各類渠道，整合課程、師資、硬件等資源，積極向小鎮(zhèn)青年、應(yīng)屆畢業(yè)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等提供各類網(wǎng)絡(luò)金融教育，提升新市民的金融素養(yǎng)。

（作者:趙國(guó)慶 ，馬上消費(fèi)金融股份有限公司董事長(zhǎng)）