2024年是蘇州銀行上市的五周年。五年砥礪奮進，蘇州銀行以獨特的“蘇式匠心”，不斷書寫蘇州地區(qū)金融發(fā)展的璀璨篇章。

過去五年，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模接近翻番，資產(chǎn)質量不斷得以優(yōu)化。機構對于蘇州銀行的評價用詞中，業(yè)績“穩(wěn)健”、資產(chǎn)質量“優(yōu)質”出鏡頻繁。

凈利增長12% 存貸雙旺

過去5年，蘇州銀行依托江蘇、蘇州優(yōu)越的地理位置與區(qū)位優(yōu)勢，實現(xiàn)了較快的發(fā)展。

2019年的半年報顯示，當期蘇州銀行營業(yè)收入48.41億元，歸母凈利潤14.30億元，總資產(chǎn)為3406.33億元。

2024年半年報顯示，蘇州銀行上半年營業(yè)收入為63.88億元，較2019年同期增長了約32%；實現(xiàn)歸母凈利潤29.53億元，較2019年同期增長106.5%；總資產(chǎn)規(guī)模達到6595.14億元，較2029年也實現(xiàn)近1倍的增長。

2024年以來，在較為復雜的國際國內發(fā)展環(huán)境下，蘇州銀行依然交出了一份亮眼的答卷。

數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，蘇州銀行歸母凈利潤同比增長了12.10%，增速在42家A股上市銀行中排名第8；總資產(chǎn)規(guī)模較年初增長9.58%，增速在42家A股上市銀行中同樣排名第5。

2024年，蘇州銀行的貸款和存款也雙雙實現(xiàn)了兩位數(shù)增長。

財報顯示，上半年蘇州銀行的各項存款余額4152.30億元，較上年末增加514.10億元，增幅14.13%；各項貸款余額3251.16億元，較上年末增加317.15億元，增幅10.81%

實現(xiàn)規(guī)模提檔、發(fā)展提速的同時，蘇州銀行的輻射范圍也在不斷“擴圈”。截至6月30日，在蘇州銀行的全部貸款和墊款中，蘇州市貸款余額占比 59.47%，江蘇省內其他地區(qū)貸款余額占比40.53%。

申萬宏源分析師鄭慶明在財報中表示，2024年上半年南京、南通、無錫、常州四大重點區(qū)域分行貢獻超20%，而2023年這一數(shù)據(jù)僅約11%。

扎實做好金融“五篇大文章”

作為江蘇法人上市城商行，蘇州銀行始終致力于服務實體、服務市民、服務區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展。

二十屆三中全會為金融行業(yè)助力新時代資本市場高質量發(fā)展指明了方向，以扎實做好金融“五篇大文章”拓展金融企業(yè)的責任與使命。8月初，江蘇省金融工作座談會召開，指出要做實做細科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。之后江蘇省政府新聞辦又召開“發(fā)展新質生產(chǎn)力，建設制造強省，助推中國式現(xiàn)代化江蘇新實踐”專場新聞發(fā)布會。

蘇州銀行以“穩(wěn)健、精進、匠心、創(chuàng)新”的企業(yè)核心價值觀，培育科創(chuàng)企業(yè)新動能、創(chuàng)設綠色品牌新序列、助力小微企業(yè)新發(fā)展、拓寬適老服務新渠道、發(fā)動數(shù)實融合新引擎，以“走在前、做示范”的責任擔當奮力寫好‘五篇大文章’，為打造企業(yè)百姓信賴銀行而不懈努力。

在最新的半年報中可以看到，上半年蘇州銀行的公司貸款本金 2303.31 億元（不含應計利息），較上年末增加343.30億元，增幅17.52%。公司貸款占發(fā)放貸款和墊款本金總額的70.85%。

蘇州銀行在財報中表示，這主要是因為上半年加強了對制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)和綠色金融貸款的投放力度。

具體來看，在科技金融方面，蘇州銀行圍繞科創(chuàng)金融建立“名單+渠道+模型+產(chǎn)品”的業(yè)務發(fā)展架構，持續(xù)加快金融產(chǎn)品開發(fā)和服務創(chuàng)新，陪伴科技型企業(yè)全生命周期成長。截至2024年6月末，蘇州銀行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超11000戶，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1100億元。

在綠色金融方面，圍繞清潔能源、綠色交通、綠色制造、生態(tài)環(huán)保等重點領域，結合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，加快構建全行綠色信貸產(chǎn)品系列。截至2024年6月末，蘇州銀行綠色貸款余額396.95億元，較年初凈增95.15億元，增幅31.53%。

在普惠金融方面，截至2024年6月末，蘇州銀行單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額628.19億元，較年初增長35億元。

同時，蘇州銀行也加強了在養(yǎng)老金融和數(shù)字金融方面的投入。2024年上半年，蘇州銀行圍繞“金融+非金融”服務，持續(xù)在養(yǎng)老金融領域深入探索和實踐。深度經(jīng)營蘇心康養(yǎng)“幸福里”俱樂部，開展康養(yǎng)主題活動近120場。設立蘇心康養(yǎng)“28養(yǎng)老金融服務日”，每月28日將貼心、暖心、舒心的金融柜面服務送到社區(qū)及養(yǎng)老機構。同時，建立了金融科技創(chuàng)新中心，與多家科技企業(yè)共建創(chuàng)新孵化實驗室9個，作為省內首家數(shù)字人民幣直連央行端系統(tǒng)的城商行，實現(xiàn)C、B、G端全覆蓋。

資產(chǎn)質量不斷優(yōu)化

在實現(xiàn)增長的同時，蘇州銀行始終將防控風險放在首位。持續(xù)完善“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風險管理體系建設，構建矩陣式風險管理架構，形成風控合力。

對比2019年數(shù)據(jù)來看，蘇州銀行過去五年間，資產(chǎn)質量不斷提升。

截至2024年6月末，蘇州銀行不良貸款率0.84%，與2024年初保持一致；撥備覆蓋率486.80%。而2019年上半年，蘇州銀行的不良貸款率為1.55%，撥備覆蓋率為204.16%。

對比今年上半年A股42家上市銀行不良率和不良貸款撥備情況，蘇州銀行不僅大幅高于平均數(shù)，而且在A股銀行前四分位。根據(jù)本刊的統(tǒng)計，蘇州銀行不良貸款率處于42家A股上市銀行第8位，撥備覆蓋率排名第5位。

除此之外，蘇州銀行的資本充足率也處于較好狀態(tài)，截至6月30日，蘇州銀行的核心一級資本充足率為9.43%，一級資本充足率為10.81%，資本充足率為13.95%。各項指標符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

在一體化經(jīng)營推動下，蘇州銀行綜合實力顯著增強，在《銀行家》雜志2024年全球銀行1000強榜單中排名第253位，較去年提升11位，近年來排名持續(xù)攀升。穆迪評級中，本外幣長期存款和發(fā)行人評級由Ba1躍升至Baa3，成功邁入投資級水平。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。

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