新華財經和面包財經根據相關監管部門公開通報的處罰信息，對A股上市銀行2024年上半年的違規處罰數據進行了統計分析，從罰單數量、罰款金額等角度透視上市銀行合規情況。金融監管部門主要包括中國人民銀行及其分支機構，國家金融監督管理總局及其派出機構、國家外匯管理局及其分支機構、證監會及其派出機構等。

以處罰公告日統計，2024年上半年，共有37家A股上市銀行收到金融監管部門出具的罰單，被罰沒金額合計超39000萬元，罰單數量共計469張。

2024年上半年，在統計梳理的469張罰單中，六大國有銀行上半年合計被罰沒金額為15539.82萬元，股份制銀行、城商行、農商行合計被罰沒金額分別為18216.97萬元、5237.82萬元和510萬元。

從單張罰單處罰金額來看，超500萬元以上大額罰單的總罰沒金額及罰單張數較上年同期下降明顯。其中，被罰沒金額較上年同期減少8864.11萬元，降幅達86.15%。值得注意的是，被罰沒金額在100萬元（含）至500萬元（不含）之間的單張罰單數量及合計被罰沒金額較上年同期出現明顯增長。

?上市銀行上半年領469張罰單 被罰沒總額超3.95億元?

統計數據顯示，2024上半年，以處罰公告日統計，A股上市銀行共計收到469張罰單，被罰沒總金額約為3.95億元，較上年同期相比，罰單總量及被罰沒金額均有下降，其中被罰沒總金額同比下降54.63%。

圖1：金融監管部門對上市銀行開出罰單數量及罰沒總額

從處罰機構來看，上市銀行罰單主要來自國家金融監督管理總局及其派出機構。2024上半年，國家金融監督管理總局及其派出機構共計開出409張罰單，A股上市銀行共計被罰沒約3.65億元。此外，中國人民銀行及國家外匯管理局，分別開出35張及21張罰單，累計罰沒金額分別約為1455.72萬元和1532.41萬元。證監會及其派出機構開出4張罰單，主要為警示函或責令整改，未產生罰款。? ?

?城商行及農商行總罰沒金額降逾七成?

從上市銀行的類型來看，2024上半年，股份制銀行的總罰沒金額超過國有銀行，城商行及農商行的罰單總數及被罰沒金額均較少。

數據顯示，股份制銀行上半年共收到139張罰單，總罰沒金額約為1.82億元；國有銀行上半年共收到273張罰單，總罰沒金額約為1.55億元。

圖2：各類型A股上市銀行收到罰單數量及罰沒金額

較2023年同期相比，各類型銀行的被罰沒金額均有明顯下降，但罰單總數方面，除國有銀行收到的罰單數量下降以外，其余類型銀行均有上升。

數據顯示，2024上半年，國有銀行收罰單總量較上年同期減少48張，總罰沒金額減少約2.33億元，同比下降59.99%。股份制銀行的罰單總量增加5張，總罰沒金額減少6785.02萬元，降幅為27.14%。城商行和農商行的罰單總量分別增加15張和2張，但總罰沒金額減少1.32億元和4240.77萬元，降幅分別為71.65%和89.26%。

?超500萬元以上大額罰單數量及罰沒金額下降明顯?

數據顯示。2024上半年，A股上市銀行超500萬元的大額罰單共計3張，較上年同期減少14張。合計被罰沒金額由2023上半年的約6.4億元下降至8864.11萬元，降幅達86.15%。從銀行類型來看，國有銀行、股份制銀行和城商行各收到一張超500萬元的大額罰單。

值得注意的是，被罰沒金額在100萬元（含）至500萬元（不含）之間的單張罰單數量及合計被罰沒金額較上年同期出現明顯增長。數據顯示，2024上半年，A股上市銀行共計收到79張罰沒金額在100萬元至500萬元之間的罰單，較上年同期增加32張，合計罰沒金額同比增加7872.86萬元，增長近一倍。? ?

圖3：上市銀行單張罰單被罰沒金額

國有銀行中，2024年1月9日，郵儲銀行浙江省分行被國家金融監督管理總局浙江監管局處以罰款645萬元，主要涉及的違法違規包括：“個人經營性貸款管理不審慎，未及時發現經營主體注銷問題；向公務員發放個人經營性貸款；個人貸款資金違規挪用入股市；個人貸款資金違規挪用入房市；資金回流股東實質置換土地購置成本；未按工程進度發放房地產開發貸款；貸款“三查”不到位，重大負面信息披露不充分”等。

股份制銀行方面，2024上半年，9家A股上市的股份制行均有超百萬元的罰單。其中，2024年4月8日，招商銀行股份有限公司鄭州分行因：“房地產開發貸款被挪用于支付土地出讓金；房地產開發貸款被挪用形成大額不良；貸款資金違規流入房地產領域；違規辦理“假首付”個人按揭貸款；貸款“三查”不到位，置換貸款被挪用”等多項違規，被國家金融監督管理總局河南監管局處以罰款490萬元。

2024年2月18日，華夏銀行北京分行因：“個人經營性貸款管理不到位，資金被挪用；個人農業擔保貸款存貸掛鉤；流動資金貸款貸后管理不到位，資金被挪用”等七項違規，被國家金融監督管理總局北京監管局處以警告并罰款合計461萬元。

統計數據顯示，2024上半年農商行中沒有超過百萬元的罰單。城商行有11張罰單的總罰沒金額超過100萬元（含）。其中，齊魯銀行上半年共收到3張罰單，1月2日該行因涉及多項違規，被國家金融監督管理總局山東監管局沒收違法所得并處罰款合計1495.126802萬元。北京銀行上半年共收到7張涉及機構的罰單，2月8日因“EAST信貸業務數據漏報；EAST投資業務數據漏報；EAST理財業務數據漏報”等10項違規，被國家金融監督管理總局北京監管局處以罰款330萬元。

注：本文罰單統計范圍為中國人民銀行、國家外匯管理局、國家金融監督管理總局、證監會（含分支機構及派出，合稱監管部門）公示的對A股上市銀行（含分支行）以機構為處罰對象的行政處罰書（簡稱罰單，不含以個人為處罰對象）。

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