都說互聯網的盡頭是金融，從BAT等老牌互聯網巨頭，到字節跳動、拼多多、快手、抖音、B站等行業新貴，這些年互聯網“頂流”們相繼將觸手伸至金融貸款領域，就連主打出行的哈啰都想在金融這口大鍋里撈一杯羹。

企查查顯示，哈啰的運營主體原稱為上海鈞正網絡科技有限公司，但在2022年，哈啰不僅將‘哈啰出行’改名為‘哈啰’，還將公司名稱變更為上海哈啰普惠科技有限公司。在接受媒體采訪時，哈啰表示，“經過多年的業務探索，哈啰確立了‘基于出行的普惠生活服務平臺’的發展方向。哈啰未來將立足本地生活服務市場，為用戶提供更加專業的本地出行及生活服務。”

然而哈啰表面上向美團看齊轉向“生活服務平臺”，實際上卻在“普惠”二字上越陷越深。早在2019年，哈啰就已經在金融領域發力，與上海千宏信息科技有限公司共同上線“臻有錢”助貸產品，據媒體披露，哈啰臻有錢背后對接的合作方已經逼近30家。

而除了臻有錢，哈啰普惠還將業務拓展至車抵貸、保險、信用卡等個維度。然而，哈啰并未像其他互聯網大廠一樣取得第三方支付牌照和網絡小貸牌照，因此，哈啰只能依賴第三方機構進行助貸服務，而其信貸業務在擴張的過程中，也被質疑存在著過度收集個人信息等諸多問題。

據了解，用戶在注冊哈啰App時，簽署的《哈啰平臺服務及軟件使用協議》中，就有約定同意哈啰可向他推送營銷信息和可能的商業廣告，這其中包含旗下的“臻有錢”。也就是說，只要是哈啰用戶，平臺都默認開通了接收營銷信息的權限。在小紅書、微博等社交平臺上，不少用戶吐槽自己只是騎了一次哈啰單車，卻接到了哈啰打來的貸款推銷電話。

除了個人隱私保護問題，哈啰旗下臻有錢在利率、催收方面也存在爭議。在黑貓投訴平臺上，以臻有錢為關鍵詞的投訴信息有418條，大多數投訴內容都與虛假宣傳、暴力催收有關。

哈啰助貸廣告宣稱20萬元的貸款額度，年化利率10.8%起。但實際上，臻有錢上的小貸機構給出的年利率普遍在20%以上，最高的甚至超過35%，緊貼36%的違法高利貸紅線。此外，也有用戶表示，“哈啰臻有錢暴力違法催收，威脅恐嚇我，騷擾我和我的家人，欠你們的錢我會還，只是需要一點時間，請你們不要再騷擾我和我的家人”

實際上，在主營業務持續虧損的情況下，哈啰染指“來錢快”的金融業務并不稀奇。雖然哈啰CEO楊磊曾設想“共享單車業務在哈啰出行業務里最好只占一成，其余的份額應該交給各項新業務”。但截至目前，共享兩輪業務仍是哈啰的業績支柱。

哈啰單車招股書顯示，自2018年起至2021年一季度，公司一直處于虧損狀態，2018年-2020年，三年合計虧損48.41億元，最高年虧損金額超過20億元。而虧損的主要原因是兩輪業務需要大量的車輛投入，且會給公司造成高額的折舊成本。僅2020年，哈啰共享兩輪業務的成本就高達51.354億元，占比達93.3%。

然而，哈啰想依靠金融業務止虧為盈的愿景卻與日漸收緊的互聯網金融監管相悖。今年3月，銀保監會發布《關于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》，提到一些金融機構、互聯網平臺在開展相關業務或合作業務時，對消費者個人信息保護不到位，比如以默認同意、概括授權等方式獲取授權等等以上過度收集或使用消費者個人信息的行為，侵害消費者個人信息安全權。

想實現“普惠”愿景，哈啰僅靠改名顯然還遠遠不夠。(內容來源|商業華觀）