數字化時代下，信息成為企業生長的升維秘鑰。

管理學者德魯克在《21世紀的管理挑戰》一書中指出，我們正經歷著一場信息革命。其中特別提出，不是某種軟硬件的革命，而是“信息”被使用和利用的方式轉變了。

近年來，金融行業迎來數字化轉型浪潮。作為跟用戶實現信息交互的高效渠道，手機銀行已經是各家銀行的必備競爭“利器”。對手機銀行App的不斷更新換代，成為銀行在數字化時代必經的升維之路。

在眾多銀行中，《一點財經》發現民生銀行是緊跟行業趨勢的典型選手。近些年其持續發展數字金融，早在2012年就推出手機銀行，10年來陸續進行了6次全面升級，最近則再次往前邁出一大步。

1月10日，民生銀行正式推出手機銀行7.0版本。該版本圍繞“貼心、陪伴、成長、守護”的理念，為用戶提供智能化、個性化和有溫度的金融和非金融服務，“全、智、快、簡、捷”的服務能力再上新臺階。

作為字節跳動旗下的云服務平臺，火山引擎一直是民生銀行的長期合作伙伴。在民生手機銀行7.0版本里，火山引擎提供內容建設支持，通過打造「財經熱點」社區板塊提供陪伴式用戶財富管理服務。

一場“1+1>2”的金融數字化征程開始了。

體驗至上，手機銀行的競爭法則

手機銀行的興起，依托的是整個移動互聯網的高速增長和金融機構的加快數字化。

2011年成為中國移動互聯網的元年，手機用戶規模急速上升。與此同時，包括民生銀行在內的一批金融界的先行者，開始推出各種手機銀行產品，相關用戶的數量同樣快速增長。

據易觀千帆統計，2022年第3季度，手機銀行服務應用行業活躍用戶規模為7.01億人，相比2019年第3季度的3.8億戶，增速超過80%。其中，轉賬匯款和賬戶查詢是個人手機銀行使用的高頻功能，使用頻率分別為74.8%和68.1%。

到如今，手機銀行已經不是新鮮事物，并且在轉賬匯款和賬戶查詢之外不斷挖掘出各種潛在功能，其運行邏輯也一直在發生改變。

手機銀行已經不僅僅只是把業務搬到移動網絡上、“在手機上再建一個銀行”，數字化時代下它已經成為銀行對外提供服務的超級入口和在線平臺。

銀行本身仍然是一種低頻賬戶類的服務型企業，需要有一個高效平臺來跟用戶建立高頻的聯系。手機銀行憑借移動網絡上信息的高效傳達和互聯，能夠吸引和連接更多高頻用戶。

當然，手機銀行本身是一種數字化手段，而不是目的。最終的目的，其實是促進銀行高效獲客、提升轉化并實現長期的高質量維護。

高效獲客的前提條件是優質的體驗，而不是大肆的營銷。要提升用戶體驗，有一個通用準則：

產品價值×服務感知。

產品價值是指產品本身能通過減少用戶的學習成本，滿足他們便捷、易用的需求，民生手機銀行顯然做到了這一點。

民生手機銀行致力于打造“一站式財富管理”服務，通過簡化存款、理財、基金等財富管理流程，明顯降低了用戶操作成本，提供了更便捷、更高效的使用體驗。

比如在理財服務方面，民生手機銀行優化理財產品的展示方式，將多個理財板塊的產品整合至同一頁面，方便用戶快速地選擇適合的產品。

存款服務方面，民生手機銀行聚合存款持倉頁面，方便用戶查詢存款產品持有明細；貸款服務方面，利用大數據技術，打造個性化貸款服務，大幅簡化貸款申請、審批和提取流程。

產品價值之外，服務感知是價值的進一步延伸。它是指給用戶提供基礎功能之上的各項優質服務，能夠再度提升體驗，加強用戶對產品的粘性。

在服務上，民生手機銀行進行了三重優化升級。首先是升級基礎服務，繳費支付更加“快人一步”。

民生手機銀行將繳費中心重新分為常用和新增繳費，支持一鍵查詢和調用歷史繳費，避免漏繳錯繳。另外，還有精簡首次繳費操作流程、新推“還款通”功能、掃碼支付新增免登錄方式等升級之處，讓服務更加貼心。

其次就是打造智能交互、更為安全的服務體驗。

民生手機銀行推出數字員工“小笙”，為用戶提供全天候、聽得懂、看得見的金融服務，讓“零接觸”的服務更加專業易懂和活靈活現。另外，還有智能賬簿、智能收支、反欺詐監控等智能功能，操作更加放心。

最后，就是建成專屬服務齊全、非金場景多樣的綜合服務體系。

民生手機銀行一方面豐富專屬金融服務，聚焦“一老一小”群體，為年長和未成年客群提供專屬服務。另一方面，提升非金服務品質，改版生活頻道聚焦五大生活場景，推出財經資訊、V+會員、非凡禮遇等服務，打造全旅程陪伴服務體系，讓體驗更加舒心。

在全旅程陪伴服務體系里，跟火山引擎聯合打造的「財經熱點」頻道，成為民生手機銀行的一大內容特色。企業界有一個備受認可的經營準則：做正確的事和正確地做事。體驗至上，無疑是做正確的事。

而聯合伙伴共同進行內容建設，就是屬于正確地做事。

多元內容，民生銀行X火山引擎碰撞的火花

這是一個數字化時代，同時也是內容為王的時代。

我們每天的日常，其實都是跟內容打交道，資訊獲取、休閑娛樂、商務辦公等等。因此，內容也就成為企業連接用戶的主要介質，成為激發用戶興趣、提升體驗的重要抓手，能夠增加用戶在產品里的生命周期，直接影響到用戶粘性。越來越多的銀行，都在開始注重內容能力建設。

如今企業發展已經進入到各方協同、多方共贏的階段，民生銀行就聯手火山引擎共建內容社區，比如民生手機銀行「財經熱點」頻道。

針對民生銀行的用戶群體情況，火山引擎進行了群體公域興趣洞察，設計出貼合民生銀行畫像及調性的「財經熱點」頻道。

具體來看，「財經熱點」頻道提供了類別豐富的內容資訊，含40+種細分分類規則，包含股票、保險、基金、貨幣等金融專業內容類別。同時，還提供了生活類內容服務，包括房產、美食、汽車、科技等等，極大豐富了民生手機銀行的資訊范疇，滿足更廣泛的用戶興趣。

總體上看，當前「財經熱點」頻道已經提供了1.5W+的資訊內容，每月3K+內容資訊同步更新。

優質的內容，來自優質的生產者。「財經熱點」頻道里的內容作者涵蓋權威媒體和頭部大V，并已引入財經和生活視頻領域近200名頭部專業作者。

優秀產品，總是在高度分工和細致配合當中誕生的。對于此次合作，民生財經資訊負責人郭鑫宇表示：“在進行財經內容建設的過程中，民生銀行與火山引擎攜手克服了重重挑戰，也互相配合中學習到各自領域的專業知識，強強練手、共同進步，實現了“1+1>2”的協同效應。”

比如，在技術架構、在線內容運營方面，正是具備互聯網基因的火山引擎的優勢所在，因此其在總體架構設計以及運營思路上提供了很多寶貴意見。在金融領域的專業場景、銀行用戶的需求方面，民生銀行則有更深刻的理解，因此其結合行業特性給出了深化和細化的內容建設策略。

當然，也有不少困難要靠雙方共同突破，比如一些技術難題需要火山引擎與民生銀行聯合協調排查，運營策略的制定需要雙方結合行業特性來定調等等。

輕傷不下火線、功夫不負有心人，在雙方的努力推進下，最終在預定期限內保質、保量地完成了財經資訊社區的初期建設，彰顯出各自的專業性以及成就客戶、成就自身、合作共贏的態度和品質。

現在做云服務的企業不在少數，為何民生銀行選擇了火山引擎？

事實上，內容并非銀行的老本行，在建設過程中存在不少痛點。民生銀行相關負責人告訴《一點財經》，一些企業在前期的整體內容規劃，以及后期落地實施過程中的內容合規性、技術支撐和運營層面，存在經驗不足的難題。

而火山內容云“內容生態+數智工具+運營服務”的“全生命周期”內容建設能力，無疑能夠解決這些難題。

內容的豐富度是影響手機銀行用戶體驗的重要因素，而很多手機銀行難以在短時間內形成海量內容資源，最佳的方式就是跟擁有豐富內容的平臺進行合作。

眼下，抖音集團擁有20+內容分類和上百種體系分類的海量內容，并以億級UGC和百萬PGC的創作力日更百萬圖文和視頻內容，實現內容的常看常新。

作為字節跳動旗下的云服務平臺，火山引擎內容云能夠聯動抖音集團豐富的內容生態，進而為銀行提供多題材、海量和優質的專業內容。

技術，是手機銀行打造內容的第二道難關。很多手機銀行并非技術實力不足，而是缺乏全鏈路的數智工具，進而導致用戶體驗形成割裂感。

火山引擎內容云的智能創作云、內容管理平臺、智能推薦平臺、視頻體驗中臺、數據分析平臺等數智工具，能夠在內容全生命周期內通過AI、推薦和體驗增強等技術，將內容創新、精準、合規的呈現在用戶面前，用戶體驗更佳。

內容如果不能持續，極容易讓用戶體驗忽好忽差，造成用戶流失。火山引擎內容云沉淀字節跳動的C端運營經驗，通過內容成熟度診斷、運營增長私享課、專業運營增長咨詢、金牌代運營服務等，與業務場景相融合，真正提供全生命周期的陪伴式運營增長服務，讓內容始終保持在高水平線。

可以說，火山引擎內容云的“全生命周期”內容建設能力，給民生手機銀行等產品打造出極為優質的用戶體驗，在用戶心智中植入了差異化的定位。

根據管理學者特勞特的《定位》理論，企業要在用戶的心智階梯中占據真正有價值的地位。定位的“第一法則”，就是要求企業必須在用戶心智中區隔于競爭，成為某領域的第一。

這樣當用戶產生相關需求時，便會將該企業作為首選，企業也由此贏得更好發展。如今看來，民生手機銀行在差異化上已經打出了特色定位。

這也將幫助在民生銀行在未來的數字化浪潮里，繼續摘取時代紅利的果實。

眺望數字化，民生銀行的“雙輪驅動力”

手機銀行以及跟火山引擎聯合進行內容建設，成為民生銀行數字化的一個縮影。

事實上，在數字化浪潮滾滾向前的進程中，民生銀行已經進行了多年的探索與實踐。在《一點財經》看來，產品服務化和服務產品化，構成了民生銀行探索數字化的雙輪驅動力。

從企業發展周期看，良性運作的核心是規范化的財務管理，因此財稅數字化成為企業數字化轉型中的關鍵，也成為銀行布局數字化的新機遇。

大型企業在財稅數字化中往往通過采購ERP軟件、開通銀企直連服務等方式，但實施成本高、技術門檻高，小微企業難以接受。而SaaS財稅平臺與銀行互通的技術壁壘，也讓小微企業無法實現真正的數字化。

能夠發現，民生銀行在幫助企業進行財稅數字化的過程中，顯現出服務產品化的創新思維，也就是根據用戶的需求，把服務標準化、規范化、系統化，形成可復制的、有效的產品。

為解決企業的財稅痛點，民生銀行的“云·代賬”開放服務方案誕生。它是依托開放銀行平臺打造標準API（應用程序編程接口），對接財稅平臺提供企業開戶預約等標準化的服務。小微企業可以一鍵獲取會計信息，自動生成賬目與憑證，大大提升了記賬的效率與準確性。

目前，民生銀行“云·代賬”服務已在全國40家分行全面推廣，已拓展32家財稅平臺成為生態伙伴，并為超600家代賬機構、超7000家企業提供服務。

在服務產品化之外，民生銀行的數字化探索還帶有產品服務化的特征，也就是能夠站在為客戶服務的角度來打造產品。

民生手機銀行以及跟火山引擎聯合進行內容建設，就是產品服務化的典型。除此之外二者還打造出諸多經典案例，給用戶帶來更為優質的體驗。

無疑，數字化正在改變各個行業以及各個企業的運行邏輯。而“數字化+內容”的結合，也在影響著企業與用戶之間的互動方式以及運營模式。

在各行業的數字化當中，金融業由于涉及資金的安全性、用戶低頻到高頻的必要性而顯得較為獨特，對于數字化的要求也相對較高。民生銀行與火山引擎的合作，可以說在金融領域樹立了一個價值范本，對于行業的數字化能力、內容服務水平都有著積極推動作用。

同時，民生銀行與火山引擎的合作，也給了各行業以價值啟示：發揮自己的長處、聯合伙伴補齊自己的短板，形成“1+1>2”的協同效應，才是面對未來的正確發展之道。

眾人持柴火焰高的商業合作，預計將在各行各業的數字化浪潮中繼續涌現，新的商業創新仍在路上。