日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2022）》中披露，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%；資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%。

分析數(shù)據(jù)可知，消費(fèi)金融公司無(wú)論是貸款余額還是資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)，其中江蘇銀行控股子公司蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“蘇銀消金”）也貢獻(xiàn)了一份力量。

除收獲消金牌照外，江蘇銀行積極落實(shí)“以民眾消費(fèi)需求升級(jí)促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)”和“加強(qiáng)新市民金融服務(wù)”的相關(guān)要求，通過(guò)推出創(chuàng)新產(chǎn)品、加強(qiáng)新市民金融服務(wù)等方式擴(kuò)展公司的消費(fèi)金融版圖，撬動(dòng)零售深入轉(zhuǎn)型。

布局消金公司 “貸”動(dòng)美好生活

自2015年以來(lái)，我國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)駛?cè)肟燔?chē)道，一直保持著20%的年均增速。麥肯錫曾預(yù)測(cè)，消費(fèi)金融市場(chǎng)仍將保持穩(wěn)健發(fā)展，預(yù)計(jì)2025年底市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬(wàn)億元人民幣。

如此龐大體量之下，消費(fèi)金融領(lǐng)域吸引了包括銀行、保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等在內(nèi)的各路資本同臺(tái)競(jìng)技。細(xì)觀目前市面上的消費(fèi)金融公司，銀行系是“主力軍”。

據(jù)零壹智庫(kù)統(tǒng)計(jì)，目前30家消費(fèi)金融公司中，有26家消費(fèi)金融公司的股東名單中顯現(xiàn)銀行的身影，其中城商行更是占據(jù)17家。

事實(shí)上，今年以來(lái)就有不少城商行加入消費(fèi)金融行業(yè)大軍，前有寧波銀行一舉拿下原華融消金，后有南京銀行獲批收購(gòu)蘇寧消金。

在2020年9月末，江蘇銀行旗下蘇銀消金便獲批籌建，去年4月正式開(kāi)業(yè)，成為2021年首家開(kāi)業(yè)的消金公司。

在短短7個(gè)月時(shí)間后，蘇銀消金便迎來(lái)首次增資，注冊(cè)資本從最初的的6億元增長(zhǎng)至26億元。這背后不乏包括江蘇銀行在內(nèi)的股東們的鼎力相助，其注冊(cè)資本一舉邁入行業(yè)前列。

其中，江蘇銀行出資14.1億元，包攬70%的增資金額。此次增資完成后，江蘇銀行持有蘇銀消金的比例升至54.25%。

蘇銀消金也不負(fù)眾望，開(kāi)業(yè)首年，公司便實(shí)現(xiàn)盈利。2022年8月末蘇銀消金貸款余額突破200億元大關(guān)。

加強(qiáng)新市民服務(wù) 助力消費(fèi)升級(jí)

從2010年首批4家消金公司獲批試點(diǎn)到目前30家消金公司百花齊放，一路走來(lái)，消金行業(yè)正告別高速增長(zhǎng)時(shí)期，進(jìn)入調(diào)整階段，尋找第二增長(zhǎng)曲線勢(shì)在必行。

新市民金融服務(wù)正是新賽道之一，疊加逐一落地的新市民金融服務(wù)政策，為消金行業(yè)帶來(lái)了新契機(jī)。

今年3月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清曾特別強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要為“新市民”群體提供好金融服務(wù)。

僅隔兩天時(shí)間，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行便下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），明確“新市民”范圍。新市民主要指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類(lèi)群體，而這類(lèi)群體目前有3億人。

通知還指出，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給。

一時(shí)間，新市民這一群體成為金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象，而消金公司的客群與新市民這一群體高度契合，這意味著蘇銀消金將迎來(lái)新的增長(zhǎng)機(jī)遇，并拓寬業(yè)務(wù)布局。

當(dāng)然，服務(wù)新市民的金融機(jī)構(gòu)不局限于消金公司，銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)也紛紛搶灘，像江蘇銀行就在政策的引領(lǐng)之下不斷加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。例如，在原有“e融卡”的基礎(chǔ)上，江蘇銀行推出數(shù)字“e融卡”線上化消費(fèi)金融產(chǎn)品，為用戶帶來(lái)全線上化申請(qǐng)支用和隨借隨還的便捷體驗(yàn)。

不僅如此，江蘇銀行還聯(lián)合美團(tuán)推出首張主打職場(chǎng)新白領(lǐng)、應(yīng)屆畢業(yè)生新市民群體的專(zhuān)屬信用卡——江蘇銀行美團(tuán)BETTER聯(lián)名信用卡，解決人群資產(chǎn)相對(duì)不足的問(wèn)題，緩解新市民初入城市的資金壓力。

這僅是江蘇銀行面向新市民提供金融服務(wù)的縮影，江蘇銀行還推出“新市民創(chuàng)富貸”以及個(gè)人消費(fèi)“隨e貸”等產(chǎn)品，滿足新市民多樣化的資金需求。

成立消金公司、加強(qiáng)新市民金融服務(wù)等是江蘇銀行進(jìn)軍消費(fèi)金融領(lǐng)域的一個(gè)個(gè)縮影，消費(fèi)金融正逐漸為該行零售轉(zhuǎn)型的“助推器”。

發(fā)力財(cái)富管理 助零售轉(zhuǎn)型“二次騰飛”

叩響零售轉(zhuǎn)型的大門(mén)，不止消費(fèi)金融這一塊敲門(mén)磚。

誠(chéng)如中銀協(xié)報(bào)告所指出的，伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向消費(fèi)和投資的“雙輪”驅(qū)動(dòng)，大眾消費(fèi)和理財(cái)需求迅猛增長(zhǎng)，財(cái)富管理、消費(fèi)金融及小微金融等領(lǐng)域逐漸成為大零售戰(zhàn)略的發(fā)展重點(diǎn)。

時(shí)間拉回到2019年，彼時(shí)蘇銀理財(cái)獲準(zhǔn)籌建，直至2020年8月獲批開(kāi)業(yè)，成為江蘇省內(nèi)首家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的銀行理財(cái)子公司。

多樣的產(chǎn)品體系是蘇銀理財(cái)?shù)牧咙c(diǎn)之一。針對(duì)不同需求，蘇銀理財(cái)不斷完善“源”系列理財(cái)產(chǎn)品，期限涵蓋現(xiàn)金類(lèi)、短期、中長(zhǎng)期等，在中低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類(lèi)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，該公司還開(kāi)發(fā)了固收+、混合類(lèi)等產(chǎn)品，滿足投資者在安全性、收益性、流動(dòng)性等方面的均衡投資需求。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至10月22日，蘇銀理財(cái)共存續(xù)公募產(chǎn)品251只，既包括公募固收產(chǎn)品也包括公募混合類(lèi)產(chǎn)品。其中存續(xù)公募固收產(chǎn)品186只，存續(xù)公募混合類(lèi)產(chǎn)品65只。

不僅如此，江蘇銀行還將業(yè)務(wù)觸角延伸至零售金融生態(tài)鏈的頂端私人銀行業(yè)務(wù)。自2015年10月推出私人銀行服務(wù)以來(lái)，江蘇銀行已為超10萬(wàn)名高凈值客戶提供專(zhuān)屬服務(wù)。

為更好服務(wù)客戶，江蘇銀行在17家分行實(shí)現(xiàn)財(cái)私中心全覆蓋，推進(jìn)“私行顧問(wèn)+投資顧問(wèn)”的分層經(jīng)營(yíng)模式改革，在此背景下，全行的財(cái)私客戶年增速連續(xù)多年保持20%以上。值得注意的是，今年是江蘇銀行私人銀行成立的第七年，其管理私行資產(chǎn)已突破3000億元。

種種業(yè)務(wù)賦能之下，江蘇銀行零售AUM規(guī)模從2015年的2940億一路增長(zhǎng)至2021年的9226億元，并在今年一季度突破1萬(wàn)億大關(guān)。截至今年6月末，江蘇銀行零售AUM達(dá)10478億元，較上年末增長(zhǎng)13.57%。