作者 | 吳勇
編輯| 高巖
來源 | 獨角金融
券商在金融科技領(lǐng)域的投入正在加速。并且，這一“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”已成為行業(yè)的“大勢所趨”。中證協(xié)數(shù)據(jù)顯示，僅2021年全年，券商行業(yè)信息技術(shù)投入金額就達到338.2億元，同比增長28.7%；行業(yè)平均值為3.22億元，105家券商中平均數(shù)以上的達26家。
今年上半年，即便券商業(yè)績整體承壓，但在推動業(yè)務轉(zhuǎn)型、加強金融科技賦能方面，仍然不遺余力。行業(yè)分析人士指出，當下，有能力的頭部券商，正在把金融科技作為應對當前發(fā)展壓力的有力手段。
國內(nèi)首批綜合類證券公司之一的廣發(fā)證券（000776.SZ），以其頭部券商的影響力，以及多年來在金融科技領(lǐng)域的持續(xù)投入和成果，成為外界爭相研究的對象之一。近日，廣發(fā)證券2022年中報發(fā)布，截至今年上半年，廣發(fā)證券的總資產(chǎn)已達5810.23億元。不妨來看看其最新的金融科技布局與數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果。
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信息技術(shù)投入1年9.85億
金融科技滲透各業(yè)務板塊
廣發(fā)證券早已將科技金融納入公司的戰(zhàn)略發(fā)展框架，并把“金融科技”作為公司核心競爭力的重要組成部分，其2022年中報表示，“堅持以科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務發(fā)展，不斷加大金融科技投入，主動運用先進理念、技術(shù)和工具，持續(xù)提升公司金融科技與業(yè)務的深度融合及數(shù)字化水平。”
從2018年至2021年，廣發(fā)證券在信息技術(shù)上的投入，均維持在8億元/年以上的水平。去年，這一金額創(chuàng)下新高達9.85億元，占2021年度營業(yè)收入的2.88%；同期，廣發(fā)證券的信息技術(shù)專業(yè)人數(shù)增長至792人（合并口徑），同比增長14.62%，達到員工總數(shù)的6.01%。
2022年上半年，廣發(fā)證券繼續(xù)加大信息技術(shù)投入，“進一步提高了信息系統(tǒng)建設(shè)與運維的安全管理水平，保障了公司信息系統(tǒng)安全可靠穩(wěn)定運行，有效支撐了公司業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。”
廣發(fā)證券的業(yè)務主要分為四大板塊：投資銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務、交易及機構(gòu)業(yè)務和投資管理業(yè)務。如今，廣發(fā)證券的金融科技能力，已經(jīng)滲透進這四大業(yè)務的方方面面。
（圖源：廣發(fā)證券2022年中報）
財富管理業(yè)務上，廣發(fā)證券持續(xù)優(yōu)化以易淘金為核心的全流程陪伴式財富管理平臺。早在2015年，廣發(fā)證券就已經(jīng)開發(fā)了“有問必答”系統(tǒng)。該平臺通過全國近7000名專業(yè)服務人員全天候?qū)崟r搶答客戶提問，解決傳統(tǒng)客戶服務模式中信息不對稱等問題。次年，廣發(fā)證券進一步自主開發(fā)并推出“貝塔牛”機器人投資顧問系統(tǒng)，成為首家發(fā)布機器人投顧的券商。
去年6月末的報道顯示，“有問必答”上線5年累計服務客戶數(shù)超830萬，共收到超過2200萬條客戶咨詢訂單，日均咨詢訂單接近1萬條，而平均接單時間僅約1秒，服務滿意率高達98%。“貝塔牛”則通過開創(chuàng)中小客戶服務新模式，服務客戶數(shù)累計超過100萬。
截至2021年末，“易淘金”平臺用戶數(shù)已經(jīng)超過3740 萬，同比增長約16%，日均活躍用戶數(shù)已經(jīng)位列券商第三。同期，“易淘金”電商平臺的金融產(chǎn)品（含現(xiàn)金增利及淘金市場）銷售和轉(zhuǎn)讓金額達3271億元，公司整體股票基金成交金額同比增長22.92%至21.31萬億元。
投資銀行業(yè)務上，廣發(fā)證券也是較早借助金融科技來進行發(fā)展的券商之一。其全新升級的新一代投行業(yè)務管理系統(tǒng)，已經(jīng)實現(xiàn)了投行全業(yè)務品種、全生命周期的線上化管理和關(guān)鍵點數(shù)字化管控。在投行的日常工作中，招股說明書和募集說明書等資料通常多達數(shù)百頁，光靠人工核對工作量巨大，為了推進文檔審核和發(fā)行工作的高質(zhì)量發(fā)展，廣發(fā)證券推出了投行智能文檔核查系統(tǒng)，借助前沿的金融科技手段，引入了自然語言處理、自然語言理解等前沿人工智能技術(shù)，輔助人工進行投行文檔審查，有效減少了投行文檔關(guān)鍵信息的核對時間，提高了文檔審核效率。而其投行質(zhì)量評價系統(tǒng)則基于區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)了投行執(zhí)業(yè)質(zhì)量數(shù)據(jù)的監(jiān)管對接與報送，有效提升風控水平，實現(xiàn)穿透式監(jiān)管。
交易與機構(gòu)業(yè)務上，交易速度是衡量交易系統(tǒng)核心競爭力的關(guān)鍵因素之一。廣發(fā)證券推出的“廣發(fā)投易通”投資交易系統(tǒng)獲得多方贊譽，于2021年獲得中國計算機用戶協(xié)會“云鷹獎”最高項目成就獎。其全自主研發(fā)的GFQG量化策略平臺，亦助力公司在滬深交易所的三個期權(quán)品種全部獲得最高AA評級。此外，其衍生品業(yè)務在場外衍生品業(yè)務統(tǒng)一管理平臺和場外期權(quán)自動對沖系統(tǒng)的有力支持下，業(yè)務收入、規(guī)模均取得了顯著的增長。
至于廣發(fā)證券的投資管理業(yè)務，則主要依托于子公司展開。資管業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要包括投資研究、交易管理、風險管理、產(chǎn)品運營、數(shù)據(jù)服務、客戶營銷六大領(lǐng)域。為實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，廣發(fā)證券陸續(xù)建設(shè)了戰(zhàn)心投資、專心投管、潛心風控、慧心運營、匠心數(shù)據(jù)、恒心營銷”六顆心“系統(tǒng)，圍繞六大領(lǐng)域形成閉環(huán)，為投資經(jīng)理、交易員、資金崗在投資前中后的研究、風控、估值核算、績效分析等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提供了全鏈路的數(shù)字化在線服務。此外，廣發(fā)證券還推出了業(yè)內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈自研ABS云平臺，實現(xiàn)業(yè)務狀態(tài)實時化監(jiān)控、資產(chǎn)精準化、智能化管理。
來源：易維視
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數(shù)字化轉(zhuǎn)型成風
謀求業(yè)務模式變革升級
“近年來，金融科技監(jiān)管更加突出審慎包容和風險防控，包括證券公司在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，也更加重視自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型。因此，預計未來其對金融科技的投入力度，也將進一步加大。” 剛剛過去的2022年中國國際服務貿(mào)易交易會（服貿(mào)會）上，來自畢馬威的專家如此指出。
政策上的鼓勵也早已開始。2019年8月，央行公布首輪金融科技發(fā)展規(guī)劃——《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確了金融科技發(fā)展方向、任務和路徑，推動金融科技良性有序發(fā)展。此后，金融行業(yè)數(shù)字化程度穩(wěn)步推進，對信息科技重視程度不斷增加，金融科技也逐漸成為券商競爭的隱形主賽道。
今年以來，央行編制的第二輪金融科技發(fā)展規(guī)劃——《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，以及工信部《“十四五”大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》等政策文件發(fā)布后，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向更加明確，如何將人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在金融科技行業(yè)進行更深入的應用，已經(jīng)成為各金融機構(gòu)接下來轉(zhuǎn)型和發(fā)展的一大重點。行業(yè)人士指出，在這些新技術(shù)的沖擊下，證券公司必須要與時俱進，更加深入地實現(xiàn)金融科技與具體業(yè)務的融合，才能在新的競爭格局下占據(jù)有利位置。
頭部券商的反應最為敏感。2021年，共有10家券商的信息技術(shù)投入超過5億元。
行業(yè)人士分析指出，我國已經(jīng)成為全球第二大的資本市場，作為資本市場中最為重要的參與者之一，券商必須要以更加積極的姿態(tài)擁抱變化，通過提升金融科技能力，建立起投資者保護體系，提高金融服務的效率。這不僅關(guān)乎當下，更關(guān)乎未來持續(xù)發(fā)展。
金融產(chǎn)品交易過程中，金融產(chǎn)品信息不對稱、投資者專業(yè)度參差不齊、投資者風險承受能力與產(chǎn)品風險不匹配，以及投資者可能面臨信息泄露風險，權(quán)益受到侵害時，維權(quán)成本高、難度大，已經(jīng)是一些痼疾。但這些問題，通過金融科技的技術(shù)應用，可以得到有效解決。
比如，廣發(fā)證券的智能化基金投研平臺，能夠利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)描繪基金畫像，幫助投資者詳細、準確地認識產(chǎn)品，并選擇適合自身風險偏好、投資偏好的產(chǎn)品，減少交易過程中的信息不對稱。另外，廣發(fā)證券還正在建設(shè)以零信任安全管理平臺與桌面云虛擬化辦公技術(shù)為核心的終端數(shù)據(jù)安全防護框架，這將實現(xiàn)辦公應用的對外隱藏，實現(xiàn)對不同敏感程度的內(nèi)部數(shù)據(jù)采用不同級別的管控措施，避免敏感數(shù)據(jù)落地到本地辦公電腦。同時，通過建設(shè)零信任安全管理平臺，實現(xiàn)移動端、PC端統(tǒng)一管控，有效解決移動辦公安全防護的痛點。
來源：易維視
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服務實體經(jīng)濟
與國家和地區(qū)發(fā)展共舞
作為資本市場的核心中介機構(gòu)，券商一直以來都發(fā)揮著連接實體經(jīng)濟與資本市場的橋梁紐帶作用。
近日，中國證券業(yè)協(xié)會下發(fā)的《證券公司2022年上半年經(jīng)營情況分析》指出，2022年上半年，全行業(yè)服務實體經(jīng)濟融資2.71萬億元，引導金融資源流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。隨著資本市場深化改革的持續(xù)推進，我國證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展仍處于重要的機遇期。
“在賦能證券行業(yè)，降低業(yè)務成本、提升業(yè)務效率、拓展業(yè)務邊界、提升風險管理水平等方面，金融科技正在發(fā)揮著越來越重要的作用。”行業(yè)人士分析指出，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等科技在金融領(lǐng)域的進一步深入應用，國內(nèi)券商在投資銀行、財富管理等方面的生產(chǎn)力將進一步釋放，在賦能實體經(jīng)濟，暢通實體企業(yè)融資渠道上發(fā)揮更大的作用。
在支持實體經(jīng)濟發(fā)展、助力國企改革的過程中，廣發(fā)證券曾有許多創(chuàng)舉。比如1994年擔任星湖股份主承銷商時，廣發(fā)證券開創(chuàng)性地實施了 “全額預繳、比例配售、余額即退”的發(fā)行方式；2005年武鋼股份股權(quán)分置改革中，廣發(fā)證券又首次采用送股加上“認購權(quán)證+認沽權(quán)證”方式，實踐“蝶式權(quán)證”理念。
廣發(fā)證券的注冊地、經(jīng)營地均位于粵港澳大灣區(qū)。如今，粵港澳大灣區(qū)以不到1%的國土面積，創(chuàng)造出占全國12%的經(jīng)濟總量，已經(jīng)成為中國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強的區(qū)域之一。在服務粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的同時，廣發(fā)證券也實現(xiàn)了自身的跨越。
來源：易維視
近年來，廣發(fā)證券加強在粵港澳大灣區(qū)的業(yè)務布局，加大下沉力度，以產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)研究為抓手，因地制宜，實現(xiàn)對重點地區(qū)、重點客群的全方位覆蓋與深耕，有力支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。今年以來，公司先后與廣東省內(nèi)多個地市政府確立戰(zhàn)略合作關(guān)系，為地方企業(yè)提供資本市場綜合服務，積極參與政府類產(chǎn)業(yè)基金、并購基金的設(shè)立和管理。
當前，粵港澳大灣區(qū)本地券商在金融科技的發(fā)展上仍存在一定痛點，比如人力成本的攀升、當?shù)財?shù)字經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在人才的需求上形成的競爭、復合型金融科技人才培養(yǎng)難度高，當?shù)氐娜探鹑诳萍籍a(chǎn)業(yè)仍欠發(fā)達。
不過，廣發(fā)證券也表示，“粵港澳大灣區(qū)上市公司資源豐富，公司將繼續(xù)以服務實體經(jīng)濟為宗旨，積極變革，持續(xù)探索產(chǎn)融結(jié)合的新模式，在為大灣區(qū)發(fā)展做出更大貢獻的同時，實現(xiàn)自身業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。”行業(yè)人士也分析指出，隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)穩(wěn)步推進，當?shù)厝瞬拧a(chǎn)業(yè)等各方面的短板都會得到快速的彌補，提前于此布局的頭部券商，也將收獲這一發(fā)展過程中的紅利。
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