2024年9月27日晚間，上海銀行發布關于訴訟事項公告。

公司深圳分行因金融借款合同糾紛，對“寶能系”提起訴訟，并于近日收到廣東省高級 人民法院的《受理案件通知書》。對于此次訴訟所涉及的兩筆授信，上海銀行已于2021年底將其納入不良，并對此充分計提了減值準備。

近年來，上海銀行加強對重點領域的風險管控，嚴控不良新增，同時加大存量風險化解處置力度，整體資產質量保持穩定，風險抵補能力良好。截至6月末，整體不良貸款率與上年末持平，其中，對公貸款和墊款不良貸款率三連降。

加強風險管理的同時，公司的業績也穩步提升。2024上半年，上海銀行歸母凈利潤持續增長，營收結構持續改善，非利息凈收入占比營收不斷提升。從股價表現來看，截止2024年9月27日收盤，公司股價年內漲幅超過30%，大幅跑贏上證指數。

上海銀行起訴“寶能系”，涉訴資產已充分計提

此次訴訟公告顯示，上海銀行深圳分行（以下簡稱“深圳分行”或“原告”）于近日收到廣東省高級人民法院的《受理案件通知書》。

深圳分行以金融借款合同糾紛為由，對深業物流、寶能地產、寶能置地、寶能投資、寶能控股以及姚振華提起訴訟。涉案借款本金分別為34.772億元、38.99億元及相應的利息、逾期違約金、實現債權所產生的全部費用。目前該案件處于已立案未開庭階段。

公告顯示，此次訴訟涉及的兩筆借款可追溯至2018年。

2018年9月、10月，上海銀行深圳分行通過認購信托資金向深業物流分別放款15億元、23億元，到期日分別為2021年9月26日以及10月18日。擔保方式為深業物流、寶能地產提供不動產抵押擔保，寶能置地提供股權質押等擔保，寶能投資提供連帶責任保證擔保。截至起訴日，深業物流尚欠本金34.772億元及利息等。

2018年12月，深圳分行通過認購信托資金再次向深業物流放款40億元，到期日為2022年6月17日。擔保方式為深業物流提供不動產抵押擔保、租金應收賬款質押擔保，寶能地產提供不動產抵押擔保，寶能控股、姚振華、寶能投資分別提供連帶責任保證擔保。截至起訴日，深業物流尚欠本金38.99億元及利息等。

值得注意的是，上海銀行對于以上訴訟所涉兩筆金額，已于2021年底將其授信納入不良。該兩筆授信有相應抵質押物且公司已充分計提了減值準備，預計本次訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產生重大影響。

公司貸款不良率三連降

通過提起訴訟處置逾期貸款，是銀行正常化解風險的途徑之一。通常上市銀行的相關債權抵押質押物較為充分，風險整體而言，可控可化解。此外，隨著銀行對于重點領域的風險管控加強，其資產質量整體處于良好水平。

2024上半年，上海銀行持續推進信用風險管理體系建設，強化對重點行業、重點客群、重點產品、重點機構的風險管控，嚴控不良新增，同時加大存量風險化解處置力度。截至2024年6月末，整體不良率1.21%，與上年末持平。其中，對公貸款不良率持續下降。

歷史數據顯示，上海銀行的對公貸款持續增長。2024上半年，上海銀行優先支持科技金融、普惠金融、綠色金融、供應鏈金融、制造業貸款等重點領域信貸投放，持續優化信貸結構。截至6月末，公司貸款和墊款余額8380.14億元，較上年末增長416.92億元，增幅5.24%。

與此同時，上海銀行強化大額風險主動管理，不良生成同比下降明顯，有序推進公司貸款存量風險化解。截至2024年6月末，公司貸款和墊款不良貸款率1.40%，較上年末下降0.05個百分點。

此外，在房地產業務方面，上海銀行一方面落實城市房地產協調融資機制，對“保交樓”項目給予資金支持。實施更清晰高效的準入機制，優選區域市場、財務穩健的優質房企客戶。另一方面，持續開展房地產業務動態風險監測，明確差異化風險管控策略，同時加大不良資產處置力度，加快存量風險出清。

截至報告期末，房地產業不良貸款余額16.65億元，較上年末下降35.94%，對公房地產業不良貸款率1.39%，較上年末下降0.72個百分點。

金融科技賦能風險監管

近年來，上海銀行全力推動風險管理數字化、智能化轉型，打造基于數據驅動的全面、精準的風險管理體系。

公司加強對金融科技的應用，聚焦“線上化、數字化、智能化”轉型路徑，堅持數據賦能，建設管理、運營、評價“三位一體”的數據資產體系，成為全國首家獲得數據管理能力成熟度（DCMM）4級認證的城市商業銀行。

目前，上海銀行圍繞魔鏡風控平臺、風控中臺建設，不斷提升風險控制能力和管理水平。利用魔鏡風控平臺，通過大中小型企業客戶服務，匯聚內外部數據，優化黑灰名單模型，豐富黑灰名單服務場景，覆蓋企業信貸、交易銀行、普惠信貸等業務場景，提升貸前風險控制能力。引入監管處罰、司法訴訟等信息，豐富客戶畫像要素，提高客戶畫像精準度，重塑預警監測流程，擴大風險監測覆蓋范圍，實現對企業信貸、普惠對公、線上供應鏈等業務場景的風險預警監測，打造高效的風險預警能力。

同時，上海銀行構建風險控制中臺，聚焦零售、普惠客戶服務，瞄準統一額度、統一風控等管理目標，研發基于微內核、分布式數據庫技術的風控中心，打造高并發、高吞吐場景下的交易風控能力，有效管控線上化業務風險，助力金融業務健康發展。

盈利保持增長，年內股價漲幅超過30%

2024上半年，上海銀行在加強風險管理的同時，也實現了穩健良好的經營業績。

報告期內，公司實現歸屬于母公司股東的凈利潤129.69億元，同比增長1.04%；營業收入262.47。歸屬于母公司股東的凈資產2457.44億元，較上年末增長3%。報告期末，總資產達3.22萬元，較上年末增長4.47%。

從收入結構來看，公司實現利息凈收入161.75億元，總營收占比為61.63%；實現非利息凈收入100.72 億元，總營收占比較上年同期提升7.15個百分點至38.37%，營收結構持續改善。

隨著涉訴訟資產風險出清，以及業績的穩定增長，上海銀行的股價在年內增長明顯。截止2024年9月27日收盤，公司股價為7.37元/股，以后復權股價計算，公司股價較年初增長31.54%。

在股東回報方面，2024年6月20日，上海銀行向普通股股東每股派發現金紅利人民幣0.46元（含稅），共計派發現金紅利約65.35億元，并于6月27日完成現金紅利派發。