來源：商訊雜志社

撰文：張昊晏

近年來，關(guān)于銀行購買理財產(chǎn)品導致客戶虧損的訴訟屢見不鮮，監(jiān)管部門也不斷強化購買理財產(chǎn)品各方的主體責任和銀行理財交易的流程。

今年初，據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》報道，中國銀行濮陽分行的一位舒姓客戶，在理財經(jīng)理的推介下，花320萬元購買了中行代銷的5支基金，盡然巨虧了57萬元，因此起訴中國銀行賠償損失，最終勝訴的報道。

近日，又有類似的事情發(fā)生在了中國銀行客戶身上。

日前，田女士向《商訊·公司金融》反映，中國銀行響水支行某客戶經(jīng)理在其不知情的情況下，幫其購買了基金產(chǎn)品。

銀行上門辦理業(yè)務

據(jù)投訴人田女士反映，她之前在中國銀行購買的是結(jié)構(gòu)性存款，去年10月份結(jié)構(gòu)性存款到期了，銀行電話通知她去辦理續(xù)存。

??? 田女士稱，當時，介于家事繁忙，沒有時間親自去銀行大廳辦理業(yè)務。于是，中國銀行一胡姓經(jīng)理主動登門幫田女士辦理該業(yè)務。對此，田女士也曾提出過疑問，“辦理銀行存款業(yè)務不是應該在電腦上操作嗎？”而胡姓經(jīng)理解釋稱，這個產(chǎn)品簡單，手機上操作就可以了。

出于信任，田女士便讓中國銀行工作人員在其手機上操作辦理，但并不知道其幫助購買基金產(chǎn)品，中國銀行響水支行的工作人員也沒有告知。

之后，田女士發(fā)現(xiàn)自己賬戶還購買了基金產(chǎn)品，因此，向中國銀行工作人員提起投訴。

田女士向《商訊·公司金融》反映稱，此后，中國銀行響水支行的某主任攜相關(guān)工作人員去她家里溝通。該主任解釋稱，是因為銀行有工作任務，才推薦客戶買了基金。

胡姓經(jīng)理也對田女士解釋，當時，是銀行里一位領(lǐng)導和她溝通過的，因此才幫田女士購買了基金產(chǎn)品。

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銀行工作流程仍需強化

對于中國銀行胡姓經(jīng)理的上述解釋，田女士稱，自己曾給銀行的這位領(lǐng)導打過電話詢問此事，對方表示，沒有這回事。

田女士認為，中國銀行響水支行違背她的保本型理財理念，向其銷售不能承受的風險理財產(chǎn)品。

對此，《商訊·公司金融》致函中國銀行響水支行求證此事。對方回復稱：“該事情已經(jīng)妥善處理好了。”

之后，《商訊·公司金融》據(jù)田女士反饋，中國銀行響水支行致電與她協(xié)商，保證她不虧錢，到時候把十萬塊錢全部退給她。

從百度知道的中國銀行官方號了解到，目前，可以通過手機銀行中“財富-理財”功能購買理財產(chǎn)品。但根據(jù)監(jiān)管政策要求，通過個人網(wǎng)上銀行/手機銀行認購理財產(chǎn)品及基金產(chǎn)品前，客戶必須要進行風險測評，如果不進行風險評估，那么您只能查看中行銷售的理財產(chǎn)品及基金產(chǎn)品，而不可購買。

并且，在購買理財產(chǎn)品前，客戶需仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書，并知曉投資風險。理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎，理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力等，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險。

同時，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。客戶主動要求了解或購買的，商業(yè)銀行應以書面形式進行確認。

看來，類似購買銀行理財產(chǎn)品的事件，仍需當事人，不斷強化責任意識，完善銀行購買理財產(chǎn)品的相關(guān)流程，堅決杜絕此類事件的再度發(fā)生。