隨著國民經濟向好回升，作為萬業之母的銀行業在近期普遍交出了一份不錯的報表，如深耕甘肅省，且是省內唯一一家A股上市銀行的蘭州銀行就是其中的代表。

聚焦“高質量發展”的蘭州銀行，最新半年報數據顯示，其上半年的利息凈收入出現了超過8%的增長，是已發布財報的銀行中，增幅最高的公司之一，逐步向行業“優等生”陣營靠攏。

與此同時，在銀行業整體面臨凈息差收窄挑戰的上半年，蘭州銀行凈息差相比于去年底也實現13個點的上升，十分搶眼。優秀業績的背后是蘭州銀行致力于“提質增效”，不斷調整資產負債結構、提升資產質量的努力。

當然，在做好企業經營的同時，蘭州銀行持續深耕本土，通過做好金融“五篇大文章”，服務地方經濟，實現高質量發展。

利息凈收入逆勢增長超過8%

經營質效穩步提升

隨著多家銀行相繼公布2024年半年報，銀行業上半年的經營狀況逐漸清晰。蘭州銀行以其獨特的業績表現，成為市場關注的焦點。

從上市銀行已發布的半年報數據來看，利息凈收入多是營收的負面因素，非利息凈收入則是提振因素。蘭州銀行則相反，其非利息凈收入6.98億元，較上年同期減少3.99億元，減幅36.40%。而利息凈收入出現了較快的增長，在已發布半年報的銀行中優勢明顯。

利息凈收入作為銀行業最基礎的收入來源，其增長趨勢往往能預示銀行的整體經營狀況和盈利能力。半年報數據顯示，盡管蘭州銀行今年上半年總營業收入為39.95億元，同比小幅下滑3.61%，但其利息凈收入卻實現了顯著增長，達到32.97億元，同比增長8.19%，占比高達82.53%。

而對比已發布財報的十余家銀行半年報數據來看，今年上半年，部分銀行的利息凈收入出現了下滑，小部分銀行利息凈收入出現了小幅增長，利息凈收入增幅超過8%的僅有包括蘭州銀行在內的少數幾家銀行。

利息凈收入逆勢上揚，凸顯蘭州銀行穩健經營實力的同時，也展現出蘭州銀行在傳統信貸業務領域的穩固基礎與強勁動力。

蘭州銀行凈息差逆勢擴大13BP

資產規模突破4700億元

凈息差是衡量銀行盈利能力的關鍵指標之一。根據國家金融監督管理總局的數據，2024年上半年，商業銀行凈息差為1.54%，較2023年年底出現了15BP的收縮。如果從2022年底的凈息差1.91%來看，迄今收縮了36BP。其影響因素，包括央行多次下調LPR，房貸利率下調等。盡管銀行也在下調存款利率，但是下調幅度低于貸款利率。

在銀行業整體面臨凈息差收窄挑戰的上半年，蘭州銀行以一份亮眼的成績單脫穎而出。

數據顯示，截至6月底，蘭州銀行的凈息差達到1.59%，較2023年年底的1.46%實現了13個基點的逆勢增長，更超過了2022年年底的1.58%水平。

蘭州銀行能夠在此背景下實現凈息差的逆勢增長，實屬不易。這背后，離不開蘭州銀行在資產負債管理、風險管理等方面的持續努力和優化。如蘭州銀行半年報顯示，截至2024年6月底，蘭州銀行貸款收益率較上年同期下降36個BP，存款付息率較上年同期下降38BP，存貸利差趨于穩定。尤其是其個人存款付息率較年初下降55個BP。

蘭州銀行對于個人貸款的調整目標是“圍繞壓降五年、控制三年、增加短期”，截至6月末，蘭州銀行的五年期存款余額占比下降13.22%。

但與此同時，蘭州銀行的資產負債穩定增長。如其個人存款仍然保持了增長。

2024年上半年，蘭州銀行吸收存款3516.27億元，較年初增加4.23%。占該行總負債的80.58%。其中，公司存款931.63億元，較年初增加6.31%；個人存款2359.47億元，較年初增加4.36%。

貸款業務也同樣處于增長區間。截至6月末，蘭州銀行發放貸款和墊款2459.69億元，較年初增長3.32%，發放貸款及墊款占資產總額比重50%以上。

其中公司貸款1664.52億元，占貸款總額的65.69%，較去年同期增加61.31億元，增幅3.82%；個人貸款555.14億元，較去年同期減少51.41億元，降幅11.91%。個人貸款占貸款總額的21.91%，較去年同期下降2.95個百分點。

在存貸款增長的加持下，蘭州銀行的總資產規模在快速擴容，資產質量也在不斷跟進。

截至2024年6月底，資產規模突破4700億元大關，達到4706.94億元，同比增長3.81%。值得注意的是，蘭州銀行也是甘肅省存貸款規模最大的商業銀行，存款規模在省內的市場份額達到12.47%，位居全省第一位；貸款規模在省內的市場份額達到10.14%，保持全省第二位（第一位為國家開發銀行甘肅省分行）。

蘭州銀行的資產質量也基本保持了穩定，不良貸款率1.82%，撥備覆蓋率198.61%。

深耕本土做好金融“五篇大文章”

服務地方經濟高質量發展

作為甘肅省唯一一家A股上市銀行，蘭州銀行對當地產業高質量發展起著支撐、保障和促進作用。

近日，蘭州銀行董事長許建平在接受新華財經記者專訪時表示，蘭州銀行將金融服務實體經濟作為使命目標，持續深耕并優化科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，服務地方經濟高質量發展。

從最新披露的半年報中，我們也可以看到，蘭州銀行緊跟國家政策導向，重點圍繞實體經濟、制造業、傳統產業、新興產業、未來產業、新能源、新材料， 發展新質生產力，優化信貸布局，加大資源投入，適應制造業高端化、智能化、綠色化的發展趨勢，推動授信評估從“看歷史、看資產、重抵押”向“看未來、看技術、重現金流” 轉變，不斷增強金融服務制造業能力，切實助力“強工業”。 截至6月末，蘭州銀行制造業貸款余額216.23億元，較年初凈增21.39億元，增幅10.98%。同期，其綠色貸款余額144.39億元，較年初增加了13.11%。

此外，上半年，蘭州銀行還成功發行30億元二級資本債券，票面利率2.59%，創西北地區資本債券發行利率最低水平。該期債券受到眾多投資者的積極參與認購，全場認購倍數達到2.71 倍。債務的成功發行，使得蘭州銀行未來風險抵御能力進一步增強。截至6月末，蘭州銀行資本充足率達11.76%，較年初提升0.64個百分點，資本充足水平得到有效提升。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。

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