編者按：2022年4月21日，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，正式推出個人養老金制度，11月25日，個人養老金制度正式啟動。一年多以來，個人養老金基金不斷擴容。

2024年3月底，證監會網站公布了最新一期個人養老金基金名錄及銷售機構名錄，個人養老金基金產品數量已擴容至187只。

數據顯示，187只個人養老金基金產品最新報告期規模合計約65.19億元，涉及的基金管理機構53家。華夏基金旗下共有11只個人養老金基金產品，合計規模約10.96億元，基金數量和規模居行業之首。

截至6月25日最新披露數據（下同），187只個人養老金基金年內平均回報為0.12%，中位數收益率為-1.18%。

其中，中歐基金旗下兩只次新產品業績表現居前。中歐預見養老目標2045三年持有混合發起(FOF)Y、中歐預見平衡養老三年持有混合發起(FOF)Y均成立于2024年2月6日，年內凈值分別上漲6.86%、6.72%。

另外，建信基金旗下的建信優享進取養老目標五年持有期混合發起(FOF)Y成立于2023年12月8日，今年以來凈值上漲6.59%，跑贏業績基準超6個百分點，業績排名靠前。

? 187只產品分布于53家公募機構?

截至2024年一季度末，187只個人養老金基金產品規模合計65.19億元。其中，17只產品最新報告期規模超1億元，55只產品規模小于100萬元。

187只個人養老金基金涉及的基金管理機構共53家。從產品數量來看，華夏基金旗下共有11只個人養老金基金產品，位居首位。其次是易方達基金和南方基金，各自管理10只個人養老金基金。

從個人養老金基金公募機構規模來看，華夏基金同樣領跑，管理規模合計10.96億元。其次是興證全球基金和易方達基金，規模均突破8億元。? ?

圖1：個人養老金基金規模超過1億元的公募機構

? 中歐基金：旗下兩只“次新基”成績優異?

數據顯示，2024年以來有100余只個人養老金基金收益率為正。

具體來看，表現較好的是中歐預見養老目標2045三年持有混合發起(FOF)Y，基金業績基準為“滬深300指數收益率*52.25%+中債綜合指數收益率*45%+中證港股通綜合指數(人民幣)收益率*2.75%”。

該基金成立于2024年2月6日，成立以來凈值上漲6.86%，跑贏同期業績基準。

中歐基金旗下另一只個人養老金基金產品中歐預見平衡養老三年持有混合發起(FOF)Y，業績表現也較為突出，自成立以來凈值上漲6.72%。? ? ? ? ? ??

不過，這兩只產品的規模也相對較小，基金規模?僅為0.41萬元和1.22萬元。? ??

圖2：2024年以來收益率居前的個人養老金基金產品

? 建信基金：旗下產品年內業績跑贏基準超6個百分點??

建信優享進取養老目標五年持有期混合發起(FOF)Y成立于2023年12月8日，該基金2024年以來凈值累計上漲6.59%，跑贏業績基準超6個百分點；成立以來凈值累計上漲6.20%，同類排名靠前。

圖3：建信優享進取養老目標五年持有期混合發起(FOF)Y凈值走勢 ? ?

該基金采用目標風險策略，業績比較基準為：75%×中證 800 指數收益率+20%×中債綜合指數收益率+金融機構人民幣活期存款利率(稅后)*5%。

2024年一季報顯示，建信優享進取養老目標五年持有期混合發起(FOF)Y基金投資占總資產的比例超過80%，前五大重倉基金分別為南方中證申萬有色金屬ETF、匯添富全球移動互聯C、華寶中證銀行ETF、景順長城能源基建C、景順長城策略精選C。

值得注意的是，該基金前十大重倉基金中還包括國泰納斯達克100ETF、廣發納斯達克100ETF兩只納斯達克指數產品。

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