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近期，常熟銀行（601128.SH）管理層迎來“大換血”。

公告顯示，該行董事長莊廣強、副行長付勁分別因工作調動、工作調整辭職。與此同時，常熟銀行選舉薛文為董事長，聘任包劍、干晴為行長、副行長。上述任職資格均尚需監管部門核準。

值得注意的是，此次履新的行長、副行均為80后，包劍出生于1981年，是上市銀行中最年輕的行長，此前擔任江南農商銀行副行長，也曾歷任過常熟銀行任陽支行柜員、客戶經理，業務發展部辦事員、公司銀行部辦事員，小額貸款中心辦事員、總經理助理，投資銀行部總經理，票據業務部總經理，同業金融部總經理等職務，算得上的“老人”回歸。

業績方面，2023年前三季度，常熟銀行實現營收75.2億元，同比增長12.55%；實現歸屬凈利潤25.18億元，同比增長21.1%。營收和凈利潤均雙位數增長，屬于內內表現優異的選手。

資產質量反面，截至2023年9月30日，常熟銀行的貸款不良率為0.75%，也處在行業較低水平。

但值得注意的是，常熟銀行是首家被監管允許可以發起設立投資管理型村鎮銀行的商業銀行，村鎮銀行作為特色業務之一，旗下擁有的控股和參股企業多達31家，雖然能享受到第一個“吃螃蟹”的紅利，但也意味著錨定眾多資金實力相對薄弱的基層客戶，也較容易滋生風險。

據節點財經了解，2023年上半年，常熟銀行村鎮業務的營收占比達24.4%，不良貸款率為0.97%，明顯要高于公司整體，并且近年來不斷加快出省步伐，同期江蘇省外村鎮銀行營收占比為17.22%，不良率為1.01%，個人貸款不良率更是達到1.14%。

不過，常熟銀行預備了較厚的“安全墊”。截至2023年9月30日，該行撥備覆蓋率536.96%，在全部42家上市銀行中排行第三。

有必要提及的是，2019年9月，針對貸款損失準備計提，財政部相關文件指出：“監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配”。

對新管理層來說，如何平衡利潤、不良貸款、撥備覆蓋三項指標間的關系，是一大考驗。

作者：七公